相続を遺す女性は、将来の世代を支えると同時に、自らの中核的な価値観を表現しています。
男女間の資産格差により、女性は資産の贈与や受領において大きな障壁に直面します。
ファイナンシャル・アドバイザーに相談することは、この資産移転を円滑にするうえで役立ちます。特に女性特有の事情に関してはなおさらです。
いわゆる「グレート・ウェルス・トランスファー」がすでに進行中です。市場調査会社によると、今後20年間で、推定84.4兆ドルの資産が、サイレント・ジェネレーションとベビーブーマー世代から、その家族へと引き継がれる見込みです。Cerulli Associates。
相続を贈与する側と受領する側にとって、コミュニケーションと準備が鍵となります。しかし、家族と世代間の資産移転について実際に話し合ったことがあるのは4分の1にすぎず、米国の女性の3分の1以上（38%）は、こうした重要な話し合いを行う予定がないと答えています。最近の調査によると（Edward Jones、Morning Consult、NEXT360 Partners による調査）。
世代間の資産は、単なる金銭の移転以上のものです。女性にとって、それは自分自身と家族の安全、自由、ウェルビーイングといった中核的な価値観の表れとなりえます。同調査によると、女性の87%が資産の目的を、経済的な安定と望む人生を送る自由を得る手段と定義しており、85%は資産を、より良い生活の質を実現する手段とみなしています。
したがって、相続は女性にとってこれ以上ないほど重要です。大切な人に遺す場合でも、思いがけない財産を受け取る場合でもそうです。相続を遺すことには、多くの女性にとって非常にやりがいがあり、主に充実感、誇り、そして期待を感じると答えています。一方、相続を受け取る人は、主に感謝と喜びを感じたと報告しています。
世代を超えた資産移転に関するテーマについて尋ねられた際、女性は、個人の資金の貯蓄と管理を、包摂、公平性、家族の中核的な価値観や長期的な目標といった問題よりわずかに重要と見なしています。孫に相続を遺すことを計画している女性のうち、64%はそれを愛情と配慮の具体的な表れと捉え、62%は新たな機会を生み出すと答えています。また、ほぼ同数（52〜53%）が、それを経済的安定の確立や教育費の負担を賄う手段とみなしています
男女間の資産格差
米国の女性のほぼ半数が今後10年以内に相続を受け取ると見込んでいるにもかかわらず、女性は、世代を超えて資産がどのように移転されるかを決めるうえで大きな障壁に直面しています。
その理由の一つは、男女間の資産格差です。男性の54%が相続を遺す予定である一方、女性でその予定があるのは42%にとどまります。さらに、女性はより不確実な経済的立場にあり、女性の3分の1（男性では4分の1）が、将来の世代に資産を引き継げるかどうかについて確信を持てずにいます。Edward Jones の調査によると、この不確実性の要因は経済的圧力であり、女性の63%が、相続人に引き継げる資金が減る理由として経済的要因を挙げ、49%が、退職期間中またはその後の人生で資金を使う必要があることを理由に挙げています。
相続を受け取った、または受け取る見込みの女性も少なくなっています。同調査では、相続を受け取った、または受け取る見込みの男性は32%であるのに対し、女性は28%にとどまっています。明るい材料としては、10年以上先に相続を受け取ると見込んでいる女性が男性より多いことが挙げられます。これは、計画を立て、大切な人と「資産移転についての話し合い」を行うための時間がまだ残されていることを意味します。
先を見据えて計画することの力
大切な人と話し合い、先を見据えて計画を立てることは、資産移転プロセスにおいて最も重要な要素です。家族と率直に話し合い、明確な計画を策定することは、愛情と配慮の遺産と、潜在的な傷つきや混乱をもたらす遺産とを分ける決定的な違いとなりえます。
資産や相続に関する話し合いは、特に贈与する側が金銭以外の家族の優先事項に向き合う際に、非常に気まずいものになりがちです。金融の専門家は、感情を排除してプロセスを進める手助けをしたり、家族が価値観や目標を安心して率直に話し合える環境を整えたりすることができます。さらに、資産移転計画の作成について教育と指導を行うことも可能です。
グレート・ウェルス・トランスファーを進める女性にとって、ファイナンシャル・アドバイザーの役割は、これまで以上に重要です。ファイナンシャル・アドバイザーと資産移転について話し合ったことがある女性は10人に1人（12%）にすぎませんが、54%は、金融の専門家と協力することで、資産移転や相続の問題について計画を立て、家族の合意に達することがより容易になると考えています。
女性には、退職、介護、目標のバランスなど、直接的かつ個別に調整されたアドバイスと指針を必要とする、特有の金融上の考慮事項があります。ファイナンシャル・アドバイザーは、女性が経済的な懸念に対処し、退職後の貯蓄や長期的な金融目標の達成に向けた慎重なアプローチを策定することを支援できます。家族の資産管理に深く関わる立場として、女性が将来を守り、資産移転を計画するために専門的なガイダンスを受けることは重要であり、特に女性の寿命の長さにより、配偶者やパートナーより長生きする可能性があることを考えると、なおさらです。
女性がグレート・ウェルス・トランスファーにおいて重要な役割を担う準備を進めるにあたり、公開された対話と慎重な計画を通じて、自らの資産が将来のために役立ち、自分にとって最も大切なことに貢献するよう確保できます。
