昨年10月、私はブログで オーストラリアにおける資金移動事業者の銀行口座閉鎖について書きました。私は、「Westpac は、ソマリア向けサービスを提供する資金移動事業者の銀行口座を11月末までに閉鎖する」と報告しました。
世界各地で、資金移動事業者が銀行口座を閉鎖した銀行を提訴しています。英国では、Dahabshiilは昨年4月、将来のある日までに口座を別の銀行へ移すことでBarclaysと和解しました。オーストラリアでは、 送金サービス提供業者の約20社が昨年11月、銀行が自社の銀行口座を閉鎖するのを阻止するため、Westpac Banking Corporationを提訴しました。 Westpacは、オーストラリアで送金事業者が口座を保有できる最後の銀行です。 集団訴訟 がオーストラリア連邦裁判所で開始されました。Westpacが、送金事業者の顧客に対し、銀行口座の閉鎖および外国為替プラットフォームへのアクセスについて事前通知を行わなかったという主張に基づくものです。11月28日の法廷審理で、「Westpacは送金事業者に代わって資金移動を継続することに合意した 。本格的な審理は12月22日から2日間にわたって行われる見込みです。」
オーストラリアのAML/CFT規制当局であるAUSTRACは、「複数のオーストラリアの銀行が、代替的な送金事業者への銀行サービス提供を停止する決定を下した。これらの決定は、このセクターに関連する評判上のリスク、マネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスクに対する懸念を受けて行われた」と報告しました。しかし、「AUSTRACは、リスクベースのアプローチに沿って、顧客に関わる個別のリスクを引き続き評価するよう銀行に促している」としています。
G-20の目標は送金コストの削減ですが、銀行口座の閉鎖は逆の影響を及ぼしています。たとえば、4大商業銀行のうち3行が送金サービス事業者の口座を閉鎖したオーストラリアでは、送金コストが1年間で2ポイント上昇しました。
図1. 送金事業者の銀行口座を閉鎖した大手銀行の送金コストは上昇を続ける：オーストラリアからフィジーへ200豪ドルを送金するコスト
出典： Remittances Prices Worldwideデータベース。2013年第3四半期。
このデータベースでは、2014年第3四半期についてこれらの銀行のデータは報告されていません。
Send Money Pacific 。2014年12月9日更新
銀行口座の閉鎖を受けて小規模な資金移動事業者が事業を閉鎖すれば、競争不足によりコストはさらに上昇します。銀行と資金移動事業者の間には、すでに大きなコスト差があります。たとえば、オーストラリアからフィジーへ200ドルを送金する場合（口座間送金）、資金移動事業者を利用すると9.2ドルかかる一方、商業銀行を通じて同額を送ると53.1ドルかかります（sendmoneypacific.org）。
マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策（AML/CTF）措置をめぐる訴訟が増加していることを踏まえ、リスクベースのアプローチを採用し、非公式な経路を通じた送金を避けるべき時です。取引量が多く、金額が小さい取引に対する公正な規制を整備する必要があります。
この記事は当初、 世界銀行のブログ「People Move」に掲載されました。掲載は、世界経済フォーラムが見解を支持することを意味するものではありません。
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著者：Sonia Plazaは、世界銀行の開発経済見通しグループのシニアエコノミストです。
画像：2013年7月5日、ニューデリーの民間両替所で従業員がインドルピー紙幣を数えている。REUTERS。
