あらゆるものには固有の時間がある。すべてのものは芽吹き、成長し、枯れて、消えていく。これが生命のサイクルであり、同じプロセスはお金と、それを手に入れる方法にも当てはまる。
お金に対する私たちの認識、つまりそれがどのように稼がれ、どのような価値を持つのかは、大きな変化の途上にある。
財布を開くと10セント硬貨が見つかる。硬貨は実体があり、手に取って握ることができ、実際に10セントの価値があることを確信している。数年後には、ハート形や星形の小さなプラスチック製品を手にしている可能性が高い。あるいは財布すら持たず、どのような見た目なのかもわからない仮想通貨にだけアクセスできるようになっているかもしれない。今後10年から15年の間に、金融革命に備えておく必要がある。
私たちが知るような貨幣が存在してきたのは比較的わずかな年月にすぎない。最初の紙幣は17世紀にフランスで印刷された。しかし、より最近では、通貨が消滅し始めている。過去30年間で600を超える通貨が消滅しており、この傾向は続いている。
では、それらに取って代わったのは何か。
現在の通貨システムは、インフレ、違法な経済活動、偽造などをはじめとする問題によって損なわれており、今後数年で大きな変化を迎えることは避けられないと、複数の主要な専門家が指摘している。英国で8月に開催された Shambala Festivalでは、 Jem Bendell が、独自の通貨を作る方法に関する講座を提供した。
この状況は、経済システムを構築する革新的な方法を提示している。現在の通貨システムは、実際には、人々、国、政府が今日よりも最適に協力し合うことを妨げる障害となっているのかもしれない。将来の通貨システムは、政治家や銀行家に依存するのではなく、コミュニティやレンディング・プラットフォーム（例えば capitalaid.com や lendingclub.com）によって管理されるだろう。
お金は社会を変え、社会はお金を変える。これは従来どおりであり、今後も続くだろう。お金が「誕生」した頃、地球の人口は約200万人だった。今日では70億人を超える人々が暮らしている。貨幣に対する需要の増加により、システムに圧力がかかっている。現在の成長によって膨大な資金需要が生まれており、この成長は世界で歴史的な水準の経済債務を生み出し、その結果として不平等を増大させている。
銀行が貨幣を印刷し、銀行が政府や国への融資を含めて資金を貸し出すことで「経済」が生まれる。しかし、「システム」には、今日世界に存在するすべての債務を返済するのに十分な貨幣が単純に含まれていない。
通貨システムは、私たちが今日知っている経済システムの中核にある。ほぼすべての取引は、貨幣の交換に基づいている。実際、多くの場合、二者がサービスを交換して取引することは違法である（例えば副業など）。貨幣は、その価値が保証され、人々がそれを価値あるものと信じ、支払い手段や商品・サービスの対価として受け入れ続ける限りにおいてのみ価値を持つ。しかし、近年では、貨幣とその価値に対する信頼が揺らいでいる。このシステムへの信頼は損なわれつつある。この動きの最前線に立つのは、世界の若者と、資金を調達できない多くの小規模起業家である。
過去10年間、現在の金融システムにおいて、詐欺、欺瞞、資金の喪失がいかに比較的容易に起こるかを私たちは目の当たりにしてきた。銀行は無から貨幣を生み出し、そうすることで利益を得ている。今日、私たちはかつてないほど、貨幣が消滅し別の何かに取って代わられる金融革命に近づいている。紙幣は、地域の社会的通貨、社会貢献活動やサービスによって獲得するポイント、企業が顧客ロイヤルティに基づいて発行する独自の通貨などに置き換えられるだろう。
お金のモバイル化
近年、クレジットカードの利用は劇的に増加している。VISAとMasterCardは世界のクレジットカード市場の80%超のシェアを持っており、この状況は通常の寡占と見なすこともできる（異論もあるだろう）。しかし、より包括的な新しいシステムが急速に発展しつつある。それはモバイル決済ソリューションである。新技術は、携帯電話、アプリ、Bluetoothソリューションなどを通じて、支払いや送金を行う新たな方法を提供している。
貨幣のない社会がもたらす結果を、私たちはまだ十分に理解していない。今日でさえ、セキュリティは欧州中央銀行の提言の中では脚注程度の扱いにすぎない。SWIFT、PayPal、Western Unionなどの決済ネットワークは、ロシア人、イラン人、あるいは政治的に活発な口座保有者との政治的な対立があれば、瞬時に人々の口座を閉鎖しうる。これを国家安全保障と呼ぶこともできるが、金融テロと呼ぶこともできる。
将来予想される大規模なITシステム障害が起きた場合、何が起こるのだろうか。将来の戦争は地上の部隊ではなく、コンピュータ画面の前に座る人々によって戦われるだろう。これまで銀行は適時に予防策を講じる能力を示してこなかったし、IT企業もプライバシーを尊重し機密データを保護できることを証明する根拠をまだ欠いている。したがって、私たちは電子マネーや仮想決済手段に関して、全く新しく困難な倫理的・セキュリティ上の問題に直面している。
若い世代は新たな決済方法にすばやく適応しており、彼らの多くは実際の紙幣を手に持つ感覚を知らない。ある意味で、貨幣は「想像上のもの」になりつつあり、特にZ世代（15歳から25歳）の間で、忠誠心の欠如の基盤を形成している。推計によると、世界の「モバイル決済」市場は2016年に5,000億ドルを上回る見通しである。つまり、巨大な市場である。この市場は依然として貨幣に基づいているが、それは携帯電話を使って支払われる貨幣である。人々は貨幣を手に持っていないため、忠誠心は低下しそうだ。
イスラエルと、その多くの通貨
イスラエルは、イノベーションとITの分野において流行を生み出す国として知られている。同国では、新たな取り組みを試すのに適した場所であるため、起業家たちが未来の通貨の開発に取り組んでいる。米国企業Robocoinは同社のBitcoin ATMを設置し、人々が仮想通貨を現金に両替できるようにしている。イスラエルは現在、世界で最も活発なBitcoin市場であり、仮想通貨に関連する技術の開発に焦点を当てた数百の新興企業の拠点でもある。
イスラエルを代表する経済学者の一人であり、「ハート・マネー」で知られるGalia Benartziは、世界の経済システムは深く不公正で持続不可能であると考えている。彼女は、貨幣に価値があると信じることは幻想だと述べている。そのため、彼女は数百万人の他の人々とともに、この問題に対処しようとしている。イスラエルでは現在、不動産、書籍、衣料品、食品などを購入するために使える、87以上の実用的な代替「通貨」が存在する。これらの通貨は、同国の公式通貨であるイスラエル・シェケルと直接競合している。
Isracoin、Heart Money、Ripplepayといった名称に出会うが、これらは倫理的なリーダーシップを誇るだけでなく、規制も備えており、世界的な通貨、信用・融資システム、貯蓄手段としても通用するものとなっている。O-shareは、貨幣が全く新しい方法で生み出され、利用されるソーシャルネットワークの好例である。この展開は、銀行への信頼の欠如に由来している。若い人々は利息が高すぎると感じており、また若者にとって資金調達の選択肢が不足しているため、特にテルアビブでは不動産市場やスタートアップ企業が圧迫されているからである。
若者は単純に、金融の世界においてより公正さを求めている。この理想は少々ナイーブだと考えるかもしれないが、多くの思想家や研究者は、この動きが私たちの伝統的な貨幣観の崩壊につながると主張している。社会資本の蓄積はサービスに基づいており（例えば、隣人の犬を散歩させる）、お金が必要なら、それを印刷することが許される。しかし、貨幣の「所有」が透明であり、人々が印刷した貨幣の量も透明であるため、インフレは回避される。
若者は透明性を求めている
デンマークでは、貨幣は国立銀行と中央銀行制度によって扱われている。中央銀行は誰が借り入れできるか、また、その利子をいくら支払うかを決定し、投機や貨幣量・金利の操作を通じて、景気の上昇（および下降）を管理している。このシステムは、若者が求めている透明性を十分に満たしていない。
これらの新しい社会的な通貨社会の仕組みは次のとおりである。参加者が過剰に貯蓄して通貨の流れを滞らせると、社会から連絡が入る。その後、参加者は通貨の流れを維持することに同意し、お金が個人のポケットに受動的に収まるのではなく、社会のために働けるようにする。
こうしたタイプの通貨は世界中に存在する。例えばケニアでは、零細起業家たちがBanglapesaと呼ばれる新しい通貨を生み出した。こうした新しい通貨は、共通点と相互の信頼を共有する集団の人々が用いる一種の貨幣として始まり、その国の経済政策や不手際に縛られない。このようなタイプの通貨は、特に発展途上国において大きな積極的影響を与えている。
伝統的な紙幣、通貨、取引は、いつか消滅することを示唆している。それは単に時間の問題であり、若い世代に支持されていないからだ。通貨や実物の貨幣は、現在の支持層とともに衰退していく。
著者：Soulaima Gourani、パブリックスピーカー、著作家、取締役会メンバー兼アドバイザー、Tradeconductor.com、デンマーク、 Young Global Leader
写真：ビットコインの愛好家Mike Caldwellのコインと紙製バウチャー（しばしば「ペーパーウォレット」と呼ばれる）の一部が、2014年1月31日に米国ユタ州サンディにある彼のオフィスで撮影されたフォト・イラストレーションに写っている。REUTERS/Jim Urquhart
