金融サービスが人々の生活に与える影響を深く理解することは不可欠である。しかし、金融の健全性の改善を示す指標はいまだ初期段階にあると、世界経済フォーラムのマシュー・ブレイク氏とドリュー・プロプソン氏は述べている。
世界では、推計で20億人が金融サービスへの十分なアクセスを欠いている。貧困層、女性、農村部の人々が最も深刻な影響を受けている。金融から排除された人々は、送金、貯蓄、保険加入、借入のための手段をほとんど、あるいはまったく持っていない。このため、人生で最も基本的な出来事への備えすら難しく、予期せぬ困難への対応はなおさらである。
しかし、新たな技術、前例のない取引データや行動データのビッグデータ、そして関係者間のより緊密な協力により、金融から排除された人々に手を差し伸べる現実的な機会が今まさに生まれている。
この野心的な目標を達成する上で重要な要素となるのは、金融包摂の進捗と、その進捗に伴う便益を測定するための改善された仕組みである。新興国においてデジタル金融をより広く採用・利用するためには、顧客に対するより精緻な理解が求められ、それにより2025年までに国内総生産（GDP）で推計3兆7,000億ドルの押し上げが実現し得る。推計3兆7,000億ドルの押し上げが実現し得る。
データが過去に入手しやすかったことから、金融包摂の指標は供給側の知見に焦点が当てられてきた。例えば、総人口に占める銀行口座保有者の割合、特定地域におけるデビットカードとATMの普及率、地域別の融資件数などである。これらの指標は価値があるものの、物事の一面しか示していない。
情報過多
過去にはデータの不足が課題であったが、携帯電話とゼタバイト規模のデータであふれる現在の世界は、まったく異なる未来を予感させる。世界では50億を超える携帯電話契約があり、20億台のスマートフォンが流通している。さらに2020年までに新興市場で16億人が新たにオンラインになると推計されており、と携帯電話事業者は述べている。
モバイルデータを活用して金融包摂の目標を達成するには、より多くのデータ収集を支えるため、民間セクター、規制当局、標準化団体の間でより緊密な協力が必要である。
さらに、真に顧客中心の価値提案を実現するためには、公共セクターと民間セクターが、顧客の態度、行動、願望、課題に焦点を当てた需要側の指標を、統一的かつ詳細で客観的な方法で開発・採用しなければならない。これにより、政策立案者や規制当局は、サンドボックスを通じてどこで試行し、どこに投資すべきかを判断するとともに、強化された監督が必要な状況を見極めることができる。企業にとっては、製品設計と提供の改善、エンドユーザーからの信頼の向上、製品・サービスの信頼性に関するより明確な視点という形で成果が得られるだろう。
これらの取り組みを総合すると、国家戦略と金融包摂の指標を整合させることで、エビデンスに基づく政策が可能となる。このような重点的な施策は、より高度な金融教育やデジタルスキル研修と組み合わせることで、金融包摂の推進、ひいては持続可能な経済成長と開発に向けた重要な前進となる。
経済的エンパワーメント
収入と支出のバランスを取り、持続可能な債務負担を管理し、老後に備えることは、金融的に健全な社会の中核である。公共セクターと民間セクターがこうした優先事項に焦点を当てられるよう支援する改善された指標は、サービスが行き届いていない人々を苦しめる諸問題の緩和に大きく貢献するだろう。
世界経済フォーラムの最近のホワイトペーパー「『金融包摂の指標の高度化：アクセスから経済的エンパワーメントへの転換』は、タタ・コンサルタンシー・サービシズ、BBVA、世界銀行を含む多様な関係者との協働により執筆されたもので、金融アクセスと利用の測定に関する既存の手法を基礎とした新たな指標群を提案している。また、金融の健全性を評価するための多くの概念的枠組みも示している。
適切なツールと協調的な姿勢があれば、公共セクター、民間セクター、国際機関は膨大なデータを活用し、世界の金融包摂への取り組みに新たな息吹を吹き込むことができる。
マシュー・ブレイク氏は世界経済フォーラムの金融・通貨システム・イニシアチブを統括している。ドリュー・プロプソン氏は同フォーラムのグローバル金融包摂促進イニシアチブを主導している。
