金融発展はしばしば誤解されている。多くの人にとって、それは経済がより高度になり、複雑で収益性は高いものの、一般の人々の生活からはかけ離れた種類の金融商品を扱えるようになることを意味する。
実際には、金融発展とは単純に能力の向上を意味する。すなわち、個人が人生の野心を実現するために資金を調達できる能力、企業が繁栄し潜在力を発揮できる能力、そして最終的には経済が豊かになり成長できる能力である。
銀行は、提供する商品やサービスを通じ、また借り手と貸し手の間に立つ役割を通じて、このプロセスにおいて欠かせない存在である。短期の預金と長期の借入を結びつける「満期変換」を担っているのである。しかしこれは、世界が変化し人々の習慣もそれに伴って変わるにつれ、銀行は顧客がどこにいても、また顧客がどのような方法で取引を選択しても、そのニーズに応えられるよう商品を適応させなければならないことを意味する。
進化する顧客の需要の一部は、技術によって生み出されている。例えば、比較的最近のスマートフォンの普及により、多様な市場における顧客の行動が収束しつつあり、ブラジルのテクノロジーに精通した20歳の若者が、フランスや中国の同世代の人々の期待と同様の期待を持ち始めている。
銀行業の将来を見据えるとき、私は、顧客が銀行と関わる方法が進化し続けることと、個人顧客の国際化が一層進むことによって、銀行業は今後も推進されていくと考えている。
お金の動きはますます速くなり、それにアクセスする方法も増え続けている。ほんの数年前まで、オンラインバンキングや電話バンキングは革新的なものと見なされていたが、2016年までに5億人以上の人々がスマートフォンで主要な銀行取引を行うようになるだろう。かつては一つの口座から別の口座へ送金するのに最長3日かかっていたが、英国だけでも当日決済の件数は、わずか3か月で4分の1増加し、1億4,500万件に達している。
さらに、顧客はもはや主に一つの国に定住しているわけではない。そのため、本質的に「国境のない」商品を求めている。母国から持ち出した瞬間に使えなくなるクレジットカードは、国際的な旅行者にとって役に立たない。同様に、顧客に母国市場以外の市場へのエクスポージャーを提供しない金融商品は、投資の地平を狭めるリスクがある。
これらの変化は銀行にとって大きな課題をもたらしており、特に技術とセキュリティの面で顕著である。しかし、顧客がどのような方法で銀行と関わろうとも、成長する能力を顧客に与えることで、その需要に応え続けるためには、これらの課題を克服することが必要である。
銀行の顧客は変化しており、銀行との関わり方においてより国際的に、よりダイナミックに、そしてより要求水準が高くなっている。金融発展と技術革新は、現在および将来にわたって銀行業界が顧客ニーズに応えられるようにするために不可欠である。
著者：Antonio Simoes（アントニオ・シモエス）は、HSBCの個人向け銀行業務・資産管理部門の地域責任者である。Antonioは2007年9月にHSBCに入社し、ロンドン拠点のグループ戦略責任者を務めた。その後、2009年10月にグループ戦略・計画責任者およびグループCEO付きチーフ・オブ・スタッフに任命された。Antonioは、コロンビア大学でMBA（優等）を取得しており、2009年に世界経済フォーラムより「ヤング・グローバル・リーダー」に選出された。
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