この記事は、世界経済フォーラムの地政戦略プラットフォーム
デジタル決済システムと金融サービスは、現代の技術インフラに不可欠な要素となっています。過去30年間で飛躍的に成長し、国際金融システムのニーズに応えるため、絶えず革新を続けています。
ウィルソン・センターの報告書によると、こうしたシステムとサービスはすでに世界の多くの地域で決済に革命をもたらしています。『資金の流れを追え：ダークウェブ経済の健全化』。
調査によると、デジタル金融サービスが広く普及し利用されれば、銀行口座を持たない人や十分な銀行サービスを受けられない人々に、新たに16億人がアクセスできるようになる可能性があります。2025年までに、これはすべての新興経済国のGDPを6%増加させ、合計3.7兆ドル押し上げる可能性があります。
しかし、こうした革新が実際にもたらした有用性にもかかわらず、世界の金融システムのデジタル化が進むなかで、問題も生じています。金融活動の場としてサイバー空間の利用が拡大したことで、サイバー犯罪者予備軍が攻撃できる領域も必然的に広がり、世界経済フォーラムは現在、サイバー犯罪による世界経済への損失を年間約4,450億ドルと推計しています。
仮想通貨
しかし、不正行為の可能性が高まっているからといって、今日見られるサイバー犯罪の蔓延が避けられないわけではありません。むしろ、この現代のサイバー犯罪の蔓延は、仮想通貨に関連する資金の移転によって支えられています。
多くのデジタルサービスがマネーロンダリング対策（AML）や顧客確認（KYC）の手続きを導入する一方、犯罪組織は、今日の金融サービス部門を悩ませている抜け穴を絶えず悪用し、選択的な法執行や防御上の脆弱性につけ込むため、巧妙な手法を編み出してきました。
テクノロジーが普及し多様化するなか、国際金融システムは絶えず新たな脅威に直面しています。
マネーロンダリング事件の4件に3件にデジタル通貨が関与
未定義
個人や犯罪集団は、規制当局や法執行機関が頼りにしてきた従来の指標や警告システムを回避するため、こうしたシステムをますます利用するようになっています。
によると、最近のFBIの統計では、「マネーロンダリング事件の4件に3件にデジタル通貨が関与している」とされています。
ニッチ市場
デジタル通貨は依然として比較的ニッチな市場ですが、デジタル通貨交換プラットフォームにおけるセキュリティ侵害や盗難の増加が、継続的な問題となっています。
KYC手続きと基本的なセキュリティ確認を実施する暗号資産取引所が少ないためです。いずれも大手取引所では10年以上にわたり一般的な手続きとなっています。こうした仮想環境では、高い匿名性が得られ、検知される可能性が低いため、マネーロンダリングが容易に行われます。
デジタル通貨や決済システムを通じたマネーロンダリングは、オンライン上の不法行為の一例にすぎません。その他の犯罪市場には、児童ポルノ、武器や麻薬の販売、ハッカーや殺し屋の雇用、ゼロデイ脆弱性の悪用、偽造身分証明書などがあります。
三本脚の椅子
匿名性の高い仮想通貨によって可能になったこうした犯罪市場の出現により、犯罪者や組織犯罪が世界規模の大衆市場にアクセスできる、国際的な犯罪市場が生まれました。
これらのデジタルインフラを総合すると、不法行為を支える三本脚の椅子を成しています。不法な商品やサービスを保管し、商品やサービスの交換を可能にする金融手段を提供し、さらに不法な商品やサービスを世界中にうまく輸送する手法を編み出します。
『資金の流れを追え：ダークウェブ経済の健全化』の『資金の流れを追え：ダークウェブ経済の健全化』目的は、この椅子の一本の脚、すなわち違法な商品やサービスの交換を可能にする金融手段の役割を「健全化」し、サイバー犯罪を抑制するためにAML対策を適用することです。
しかし、政策提言の可能性を論じる前に、適切に理解するためには
仮想通貨がサイバー犯罪の増加とその深刻な金融上の影響の中心にある理由を考えるうえで、「デジタル通貨」とは何を意味するのかを概念化し、仮想通貨分野の革新と決済システムを支える基盤技術を検討することが有用です。
デジタル通貨の基礎知識
デジタル通貨とは、実際の通貨または貴金属の所有権を示すデジタル証明書であり、そのデジタル証明書が仮想通貨となります。
デジタル通貨は、中央銀行や政府による裏付けがないため、一般的な交換手段とは異なります。インターネットの国境を越える特性により、民間発行のこの通貨を使って世界中で即時に取引できます。
デジタル通貨には一般に、中央集権型と分散型の2種類があります。
中央集権型デジタル通貨は中央の保管機関に保管され、利用者は他の口座保有者とデジタル通貨を交換できます。
従来の通貨をデジタル通貨に交換する際、こうした中央の保管機関は通常、交換を担う通貨「交換業者」と提携します。
交換業者は中央の保管機関から大量のデジタル通貨を購入し、従来の通貨を受け取った後に口座保有者の口座に入金します。口座保有者がデジタル通貨を従来の通貨に換えたい場合は、交換業者を通じて逆方向の取引が行われます。
ビットコイン
最もよく知られているビットコインなどの分散型デジタル通貨には中央の通貨当局がなく、利用者のコンピューターや端末で構成されるピアツーピア決済システムを通じて交換されます。つまり、デジタル通貨は直接交換され、仲介者は存在しません。
デジタル通貨は、複雑な計算処理を実行できるコンピューター上で、数学的アルゴリズムによって生成、つまり「採掘」されます。利用者のコンピューターのネットワークは、利用者間のデジタル通貨の生成と移転を監視・検証するために使われます。利用者間のすべての取引は記録され、この通貨の採掘に参加する利用者の機器によって更新されます。
誕生以来、ビットコイン、中国のAliPay、ロシアのWebMoneyなど、インターネット上の仮想通貨は驚異的な速さで価値を高めてきました。ビットコインの世界全体の時価総額は1,000億ドルである一方、WebMoneyはロシア国内だけで同額の価値を有しています。
行動に向けた戦略的機会
サイバー空間は平穏な環境ではありません。
2018年には、サイバー犯罪の共謀はますます懲罰的かつ破壊的になるでしょう。仮想通貨や金融システムの利用が拡大し、革新が続くにつれて、世界の犯罪も増加します。
フィンテック企業自体も重大な「運用上のリスク」をもたらします。適切な侵入検知やKYC/AML手続きを実施する動機が乏しいためです。現在、あらゆる犯罪の50%にサイバー要素があることを踏まえれば、資金の流れを追い、国際的な電子没収基金を設立すべき時です。サイバー犯罪とサイバー諜報活動という現代の蔓延は、既存の権限を近代化し、金融活動作業部会（FATF）、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）、財務省没収基金（TFF）がサイバー上のマネーロンダリングに対処できるようにすることでも緩和できます。
テロ資金供与
サイバー犯罪に関連するマネーロンダリングやテロ資金供与を助長する仮想通貨その他の代替決済システムには、責任を問わなければなりません。
すべてのデジタル決済サービスはKYCを遵守し、サイバー犯罪の共謀に関するあらゆる法執行の取り組みに協力すべきです。さもなければ、事業を停止させるべきです。
マネーロンダリングやテロ資金供与に関する没収金をすべて充てて国際基金を設立し、この取り組みを優先することができます。基金の収益は、世界の金融システムの重要インフラ保護に特化して配分されます。
この基金は、こうした代替決済システムを利用したマネーロンダリングに対抗する、世界規模の官民パートナーシップとなります。
さらに、こうした官民パートナーシップを通じて、世界規模で執行可能なルールを策定すれば、民間部門の発展を促しつつ、世界中の銀行口座を持たない人や十分な銀行サービスを受けられない人々のニーズにも応えられます。
顧客確認を拒んだり、犯罪の共謀に関与する者の口座を凍結しなかったりする仮想通貨事業者には、財務省資産没収執行局（TEOAF）の管轄を適用すべきです。
国際協調
戦略計画は国際的な性質を備えなければならず、80年以上にわたり金融・通貨の安定を追求する国際協調の推進を先導してきた国際決済銀行（BIS）を含める必要があります。
1930年に設立されたこの国際金融機関は、世界各国を代表する60の中央銀行が出資し、合わせて世界GDPの約95%を占めています。」。米国はBISと協力し、国際社会をAMLの取り組みに参加させ、国際的な透明性を通じて汚職に取り組む動機を各国のパートナーに与えることができます。
サイバー通貨の利用が世界的な犯罪を助長しています。デジタル決済システムの規制と監督を強化し、基本的なKYC手続きと情報報告の手順を確実に整備する必要があります。
米国はBISと連携し、違法な商品やサービスの売買による犯罪活動を阻止した結果として最終的に得られるキャピタルゲインを通じて、国際社会にこの取り組みへの参加を促すことができます。
最後に、途上国が参加する動機に乏しいため、いわゆる「アメ」を提示する必要があります。国際協力を促進するため、没収した資金の40%を、受入国の重要インフラ保護の取り組み、または決済システムや電子政府の安全を確保するその他の国際的な取り組みに配分しなければなりません。
熟慮に基づく戦略的な行動を通じて、サイバー空間を健全化すべき時です。
