AIは銀行、金融サービス、保険セクターを変革しており、IT投資や技術職の熟練人材への需要を後押ししています。
リスキリングは極めて重要であり、銀行は職員の研修を行い、教育機関と連携して人材のスキルギャップを埋めています。これらの取り組みにより、従業員が新たな業界の要求に適応できるようになります。
連携が鍵となります。教育機関、産業界、政府が協力し合う必要があります。
技術の進歩は世界中で産業や経済の姿を非常に急速に変えつつあり、銀行・金融サービス分野も例外ではありません。人工知能（AI）などの新技術を導入し、自動化されたチャットボットによる顧客対応の効率化、顧客セグメンテーション、不正検知の強化を進めることは、銀行・金融サービス・保険（BFSI）セクターにとってすでに当たり前のことになっています。
ガートナーが発表した調査によると、2024年6月時点で、インドのBFSIセクターは2024年に情報技術へ132億ドルを投資する見込みであり、これは2023年比で12.2%の増加です。世界全体では、2024年のIT支出は8.7%増加し、7,356億ドルに達すると予測されています。
技術の進歩、とりわけAIは、高度にパーソナライズされたサービス体験を実現する大きな可能性をもたらします。一般的な見方では、それが職の喪失という重大な課題を生むとされています。Axis銀行は、技術によって各種業務の運用面が自動化され、銀行サービスの迅速な提供が強化されると強く確信しています。しかし、顧客との人間的な触れ合いや個人的なつながりは、特に銀行・金融サービス業界において、一層重要な意味を持つようになるでしょう。
インド準備銀行（RBI）は、デジタル技術が労働力の構成、仕事の質、必要とされるスキル、労働および規制政策に影響を与えていることをすでに示唆しています。金融サービスにおけるAIの導入に伴い、業務は高度なスキルを要する作業へと移行し、定型業務は自動化されつつあります。分析によると、2013年から2019年の間に、世界的に金融支援職は縮小した一方、専門職および技術職は増加しました。この変化はインドの銀行セクターにも見られます。
このセクターは、急速に変化するこの状況を認識しており、従業員のリスキリングとアップスキリングに投資しています。たとえばAxis銀行は、支店で銀行員が特定の問い合わせに対応することを支援する社内チャットボット「Adi」を展開しています。2023年度（FY24）には、ある大手民間銀行の従業員が、幅広いスキルや新興技術を習得するために650万時間以上の学習時間を記録しました。これらの民間銀行は、API・マイクロサービス、サイバーセキュリティ、インテリジェンスおよびソフトウェアテスト、クラウドコンピューティング、データエンジニアリングといったスキル分野で、対象となる従業員を研修しています。
しかし、急速な変化の中で成長するためには、より包括的なアプローチが必要です。効果的なリスキリングには、企業の現在および将来のニーズを深く理解することが求められます。そのためには、組織は採用から始まり、リスキリングおよびアップスキリングプログラムへの受容性を評価する、戦略的な人材計画のアプローチを必要とします。
中間管理職については、ハーバード大学の研究によると、これらの管理職は、支援的な環境の構築や懸念の軽減につながるプログラムの設計と提供に貢献できる可能性があります。実践的なオンザジョブ学習の経験は、従業員に必要なスキルを身につけさせ、新たな役割に備えさせるうえで、より効果的である可能性があります。
組織内部の変革に加え、リスキリングおよびアップスキリングの取り組みには、さまざまな利害関係者間の連携の促進が求められます：
イノベーションと起業家精神の文化の醸成
変革は教育機関から始めることができ、教育機関はイノベーションの文化を奨励し、起業家精神を後押しすることができます。こうしたモジュールは、学校や大学のカリキュラムに組み込むことが可能です。AIなどの新技術を各教科に組み込むことで、より学際的なアプローチを提供できます。インドでは、多くの学校が、生徒が関心を探求し、リーダーシップスキルを伸ばせるよう、起業家精神を重視したクラブやプラットフォームを推進しています。しかし、こうした取り組みをより一般的にすることで、急速に変化する時代に適応するために必要なスキルを生徒に十分に身につけさせることができるでしょう。世界経済フォーラムとPwCの試算によれば、生徒の協働的な問題解決能力を向上させることで、世界経済にさらに2兆5,400億ドルが加わり、生産性が高まるとされています。産学連携
産業界と学術界の緊密な協力は、教育プログラムが銀行セクターの変化するニーズに確実に対応し続けるために不可欠です。これにより、大学や大学校は、関連するAIおよびフィンテックのモジュールを含むようカリキュラムを調整することができます。産業界の代表者は、現在および将来のスキル要件に関する貴重な知見を提供でき、教育機関が学生に必要なスキルセットを備えさせることを可能にします。こうした連携は、銀行セクターだけでなく学生にも利益をもたらし、競争の激しい労働市場で成功するための十分な準備が整うことを保証します。官民連携
労働力を将来に備えさせ、スキルギャップを埋めるためには、官民の強固なパートナーシップが不可欠です。公共部門は、将来必要とされるスキルを特定し、デジタルリテラシー・プログラムを推進することで、重要な役割を果たすことができます。これにより、個人は進化する技術に適応し、デジタル時代において成功するための基礎的な知識を身につけることができます。一方、民間部門は、教育機関と協力して、産業に即した資格を創設することができます。
さらに、従業員の研修およびメンター制度に投資することで、継続的な学習とアップスキリングの文化を育むことができます。官民が協力することで、変化し続ける金融環境を乗り越えるための、将来に備えた十分な準備を備えた労働力を構築することができます。インドでは、政府が国家技能開発公社（NSDC）を通じて産業界と連携し、労働力の育成、リスキリング、アップスキリングを進めています。2024年3月時点で、NSDCは62の企業と提携して131のプロジェクトを実施しており、42の重点地区を含む31万人以上（3.1 lakh）が恩恵を受けています。NSDCはSkill Impact Bondを2021年に立ち上げ、開発インパクト債（Development Impact Bond）モデルを活用して、スキル開発、就職斡旋、定着のための民間部門の資金を呼び込んでいます。2021年11月から2024年3月の間に、29,365名の候補者が登録され、うち74%が女性でした。23,464名が認定を取得し、19,209名が就職し、13,853名が職を維持するためのアップスキリングを受けました。
国際協力と知識の共有
AIがもたらす課題と機会は世界的なものであり、国際協力と知識の共有が不可欠です。他国や組織と協力することで、銀行セクターは世界中のベストプラクティスから学ぶことができます。これにより知識や専門性の交換が促進され、革新的な解決策への道が開かれ、地球規模の課題への取り組みが進みます。多国間協力は、人的資本開発の取り組みの効果を大きく高め、世界規模での進歩を後押しすることができます。たとえば、国境を越えた金融機関同士の協力によって標準化された研修プログラムが生まれ、複雑なAI主導の金融システムに対応できる、将来を見据えた労働力を確保することにつながる可能性があります。
銀行業の未来
AIがBFSIセクターの変革を続ける中で、人的資本は成功の礎であり続けます。イノベーション、連携、生涯学習の文化を育むことで、組織はリスクを抑えつつAIの力を活用することができます。AIが定型業務を自動化するにつれ、批判的思考、問題解決、効果的なコミュニケーションといったソフトスキルは、ますます価値を持つようになるでしょう。
AIの導入においては、倫理的配慮を最優先に据える必要があり、技術が人類に資するものであり、意図しない結果を避けることを確保しなければなりません。技術の進歩と人間の価値観との間にバランスを取ることが極めて重要です。倫理的なAIの実践と責任あるイノベーションを優先することで、組織は顧客や利害関係者との信頼を築くことができます。
結局のところ、銀行業の未来は、人間の知性とAIの能力が調和して融合することにあります。人間中心のアプローチを取り入れることで、組織は、技術が個人と組織に力を与え、新たな成功の高みに到達できる未来を創り出すことができます。
