北米で最も古く最大級の生命保険会社の一つであるジョン・ハンコックは、従来型の生命保険の引受けを停止し、代わりにウェアラブル機器やスマートフォンを通じて運動と健康のデータを追跡する双方向型の保険商品のみを販売すると、同社は水曜日に発表しました。
カナダのマニュライフ・ファイナンシャル・コーポレーション（MFC.TO）が所有するこの156年の歴史を持つ保険会社の動きは、2015年に初の双方向型生命保険商品を発表した同社にとって大きな転換点となります。同社は現在、すべての生命保険商品にこのモデルを適用しています。
ジョン・ハンコックのパートナーであるバイタリティ・グループが先駆けとなった双方向型生命保険は、すでに南アフリカや英国で定着しており、米国でも普及が進んでいます。
契約者は、フィットビットやアップルウォッチなどのウェアラブル機器で計測された運動目標を達成すると保険料の割引を受けられ、アプリでワークアウトや健康的な食品の購入を記録することで、小売店のギフトカードやその他の特典を受け取ることができます。
理論上は、契約者が健康的な習慣を身につけるよう促され、顧客が長生きするほど保険会社が保険料をより多く集め、保険金の支払いを減らせるため、全員が利益を得られます。
プライバシーおよび消費者擁護団体からは、保険会社が将来的にデータを利用して最も収益性の高い顧客を選別し、参加しない人の料金を引き上げるのではないかという懸念が示されています。保険業界は、自社は厳しく規制されており、料金の引き上げや保険契約の変更の理由を数理的な観点から正当化しなければならないと述べています。
契約者は、保険契約がバイタリティ・プログラムと一体で提供されているにもかかわらず、保障を受けるために活動を記録する必要はありません。同社によると、既存の生命保険契約は2019年から順次バイタリティ型へ移行される予定です。
ジョン・ハンコックの保険部門責任者であるブルックス・ティングルは、バイタリティ・プログラムの効果で保険金の支払いが減っているかどうかを判断するのは時期尚早だと述べました。しかし、これまでに収集された顧客の活動データからは、そうなると見込まれるとのことです。ティングルによると、世界全体でバイタリティの契約者は、他の被保険者集団より13年から21年長く生きているとのことです。
ジョン・ハンコックの米国の生命保険顧客は、基本型のバイタリティ・プログラムか、拡張型のプログラムのいずれかを選択できます。基本型では、顧客はアプリまたはウェブサイトで活動を記録し、目標達成後に主要小売店のギフトカードを受け取ることができます。拡張型では、ウェアラブル機器の提供や、保険料の最大15％の割引などの特典が含まれます。同社が発表しました。
