イスラム経済学に内在する社会正義の可能性は、貧困削減のための豊かでありながら十分に活用されていない資源である。現在、イスラム・マイクロファイナンスは、貧困層を正規の金融活動へと導くことで、イスラム銀行・金融（IBF）市場の成長を促す態勢にある。パートナーシップや資金調達戦略を通じてイスラム・マイクロファイナンスの到達範囲と存在感を広げることは、貧困層の金融ニーズに応えるとともに、世界のIBF産業が、クルアーンとスンナの教えに根ざしたイスラム経済活動の動機をよりよく体現する一助となりうる。こうした文脈において、イスラム・マイクロファイナンスは、しばしば分散しているイスラムの寄付の流れ（ザカート、サダカ、ワクフ）を取り込み、戦略的で社会的インパクトを重視した目標へと振り向ける大きな可能性を秘めている。
世界のイスラム金融資産の価値は急速に拡大している。1970年代以降、資産は50万ドルから2兆米ドル超へと飛躍した。この数字は2018年までに3.4兆米ドルに増加すると見込まれている。
IBF産業は長らくペルシャ湾岸諸国の先進経済圏に支配されてきたが、現在では最も急速に成長している市場が世界各地に広がっている。イスラム・マイクロファイナンスの緩やかだが着実な成長は、政府、中央銀行、ドナー、IBF機関からの関心の高まりに後押しされ、近年ダイナミックなものになっている。
報告書で指摘されているとおり： Islamic (Micro)Finance: Culture, Context, Promise, Challenges、イスラム（マイクロ）ファイナンスとその果たしうる役割をよりよく理解するには、文化的背景を検討するとともに、指標や測定基準も考慮する必要がある。報告書の人類学的視点は、金融ツールが顧客の手の中でどのように機能するかを調べ、「参与観察」、構造化の少ない反復インタビュー、関係構築という手法を通じて、利用者の経験についてより微妙で複雑な理解を可能にする。これは、マイクロファイナンス研究における方法論上の課題に対処するものである。すなわち、ゲートキーパーとして機能する銀行は、意図的であれ非意図的であれ、研究者によるアクセスを制限しうる。また、貧困層が銀行との継続的な関係を確保する必要があるため、市場調査や顧客アンケートへの回答に影響が及ぶことがある。
Islamic (Micro)Finance報告書は 歴史的・神学的な背景も提供しており、イスラム金融商品の概要、主要国や主要機関の要約、そしてバングラデシュ、インドネシア、パキスタンにおけるイスラム（マイクロ）ファイナンスの状況に関する詳細な分析を示している。女性顧客や女性が世帯主の世帯が直面する独自の課題、顧客と現場職員の関係が及ぼす影響、そして個人の会計や計算上の課題に対処するツールがないことにも、エスノグラフィックな視点から注目している。また、イスラム（マイクロ）ファイナンスにおける長年の非効率性に対処しつつ、貧困層のニーズに応えるためのデジタル施策の出発点も示している。
供給が需要に追いついていないこの発展途上の新興産業における革新の可能性は、業界の観察者、事業者、利用者のいずれにとっても、気の早い楽観主義を促すはずである。
本記事は The Bill & Melinda Gates Foundationとの協力により掲載されています。掲載は、世界経済フォーラムが見解を支持することを意味するものではありません。
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著者：Bridget Kustinは、Bill & Melinda Gates Foundation／Johns Hopkins Universityのコンサルタントであり、博士課程候補者でもある。
画像：人々がドバイ国際金融センターで写っている。REUTERS/Omr Mohamed。
