アフリカでは、4億9,000万人（人口の40%）が極度の貧困に暮らしています。
その結果、地域社会は自然災害に対して非常に脆弱です。気候変動により、自然災害の頻度と深刻さは増しています。
パラメトリック保険は、アフリカ大陸の災害リスクを軽減するうえで、大きな変革をもたらす可能性があります。
パラメトリック保険は新しい概念ではありません。こうした商品やソリューションは20年以上前から存在しています。しかし、アフリカ大陸では、パラメトリック保険は比較的新しいものの、気候変動へのレジリエンスにとってますます重要になっています。
インデックス保険とも呼ばれるパラメトリック保険は、保険金の支払いがモデル化された損失に基づき、その損失がさらにデータに基づく点で、従来の保険とは異なります。実際に発生した損失を補償する代わりに、サイクロン、干ばつ、洪水などの災害について、あらかじめ定めた補償を提供します。
パラメトリック保険の主な利点は2つあります。通常、事象の発生から数日以内に保険金を迅速に支払えること、そして保険プログラムとして拡張性が高く、衛星データが利用できれば世界のどの地域向けにも開発できることです。
パラメトリック保険に加入した国の保険料は個別に算定され、保険金の支払いは事前に定められた透明性のある指針に基づきます。ある事象が特定のパラメーターを満たすか、それを超えた場合に保険金が支払われます。これらのパラメーターは、被保険国のリスクに関連する指標によって設定されます。
たとえば、ある国で洪水がよく発生する場合、洪水の発生確率を測る指標は降雨量に基づいて設定されます。指標が発動すると、迅速に保険金が支払われ、緊急用途の資金が確保されます。資金は最も必要とされる場所に振り向けられ、復旧と再建に役立てられます。実証研究によると、介入が早いほど、人々の命と暮らしがよりよく守られます。
災害が発生したとき
人道支援の資金提供は依然として遅すぎ、国際的な支援要請や人道支援機関の対応に頼っています。事前の備えではなく事後対応であり、援助を待つことは、人々や経済、環境に甚大な損失をもたらします。
災害の発生後、政府は危機に対応するため、重要な開発事業や教育などに充てる予定だった国家予算を再配分せざるを得ません。最も脆弱な人々に支援が届くころには、手遅れになっていることも少なくありません。災害の影響で、さらに多くの人々が困窮し、栄養不良に陥り、飢餓に直面することで、貧困の罠が強まります。
パラメトリック保険を通じて、気候リスクの負担は政府から保険会社に移り、保険会社がそのリスクを管理します。政府と連携して緊急時対応計画も策定され、必要なときに資金をすぐに利用できます。事前承認されたこれらの計画により、災害時の資金支出方針が確保され、迅速な活用と透明性、説明責任が促されます。実際の支出を当初の計画と比較できるためです。
アフリカにおけるパラメトリック保険の状況
パラメトリック保険がアフリカで最も脆弱な国々に提供するセーフティーネットは、かつてないほど重要になっています。世界人口の17%を占めるこの大陸は、CO₂排出量がわずか3%と少ない一方で、近年の自然災害の急増が示すように、気候変動の最も深刻な影響を受けています。
2021年の国連データによると、約アフリカでは4億9,000万人、すなわち人口の40%が極度の貧困に暮らしており、レジリエンスが低く、異常気象の被害を最も受けやすい状況にあります。また、「アフリカ経済見通し2022」によると、この大陸は気候変動により国内総生産の5～15%を失っています。
農業生産は食料安全保障に不可欠であり、小規模農家はサハラ以南アフリカの経済活動人口の60%以上を占めています。耕作地のうち灌漑されているのはわずか6%で、その大半は5カ国に集中しています。干ばつ、洪水、熱波、サイクロンの増加が、人々の暮らしと命を脅かしています。
国際社会では災害リスク保険への関心が高まっていますが、アフリカの課題は、その仕組みを分かりやすくし、ニッチな分野から主流へと広げることです。この大陸には依然として保険文化が根付いておらず、多くの政府にとって、パラメトリック保険の複雑さや目に見えにくい利点を理解するのは困難です。しかし、政府が気候変動の影響を認識するにつれ、状況は変わりつつあるようです。大陸各地でさまざまな試験的プロジェクトが進められています。
技術も普及の加速に役立っています。高度な衛星気象監視による早期警戒システムから、デジタル化と人工知能、そしてリスクモデリングの改善まで、幅広い技術が活用されています。
先行事例
マダガスカルなど、早期に導入した国々が手本を示しています。同国は、African Risk Capacity Ltdのパラメトリック型サイクロン保険に加入したアフリカ初の国です。複数の異常気象と、2022年のサイクロン・バツィライによる甚大な被害を受け、ARC Ltdは1,070万ドルの保険金を支払いました。マダガスカルは先見性を発揮し、この資金で最も緊急性の高い地域に迅速かつ効率的に緊急支援を届けることができたため、数え切れないほどの命が救われました。
マダガスカルは以前から干ばつ補償にも加入していました。2020年7月の保険金支払いを受けて実施された早期介入には、5歳未満の子ども2,000人への栄養支援と、8万4,000世帯への給水が含まれていました。
マラウイでは、2021/2022年の農業期に発生した干ばつの影響から国を立て直すため、政府が1,420万ドルを受け取りました。
気候変動に対して、世界経済フォーラムはどのような取り組みを行っているのでしょうか。
パラメトリック保険：不足と保障ギャップ
マダガスカルとマラウイは、アフリカでの概念実証となる事例であり、わずか2件の保険金請求で合計約2,500万ドルが支払われました。しかし、国連人道問題調整事務所は最近、干ばつが続き飢饉が迫るアフリカの角という1地域だけで、命を救う介入に18億ドル超が必要だと発表しました。このことは、大陸でパラメトリック保険の普及を拡大する必要性が差し迫っていることを改めて示しています。
2022年のDZ BANK資本市場会議では、アフリカに関するさらに厳しい統計が共有されました。損失の約97%が未保険であり、自然災害による損失のうち保険で補償されたのはわずか3%にすぎません。しかし、こうした災害が激しさを増すなか、脆弱な国々のレジリエンスを構築する手段として、パラメトリック保険への認識が高まっています。
したがって、パラメトリック保険はアフリカの気候リスク対策に大きな変革をもたらすだけでなく、大きな保障ギャップを埋める助けにもなります。
