保険と金融は、AI、データ、パラメトリック保険などの革新的なモデルを活用して、レジリエンスを高めることができます。
保険と金融の新たな成長時代を切り開くには、賢明で調和のとれた規制と国際協力が欠かせません。
ロンドンで先ごろ開催されたTheCityUKと世界経済フォーラムのワークショップで、保険・金融業界のリーダーたちは、両分野に必要な解決策について見解を共有しました。
21世紀の第2四半期を迎えるにあたり、世界が直面する課題やリスクはますます複雑になっており、世界の保険・金融業界はその対応に重要な役割を果たすでしょう。課題には、気候変動への適応、地政学的リスクの高まり、新たなサイバー脅威への対抗、長寿化への対応などがあります。こうした多様な課題に共通するのは、レジリエンスを高める新たな手段を確立することです。もう一つの重要な共通点は、新技術や保険会社が開発するビジネスモデルがもたらす可能性です。それらは、増大し続ける需要に応えるために必要な解決策となる可能性があります。
こうしたテーマは、先ごろ開催されたTheCityUKと世界経済フォーラムによる分野横断型ワークショップで取り上げられました。ロンドンで開催された同ワークショップは、サービスの合理化イニシアチブの支援を受けました。ワークショップでは、保険・金融業界のリーダーたちが、この取り組みに貢献するために各業界が開発している解決策について知見を共有しました。参加者はまた、業界と政策立案者のより緊密な連携が必要だと強調しました。政策、規制、国境を越えた協力が一体となって、革新的な技術やビジネスモデルの可能性を引き出す必要があります。
イノベーションで保障のギャップに対処する
保険会社や政策立案者は長年、保険が適用される損失と適用されない損失の差である、世界的に拡大する保障ギャップへの対処を課題としてきました。重要なのは、今日の課題に対応する効果的な保険サービスをいかに提供するかです。保険料を手頃な水準に保てなければ、加入できないほど高額になるか、保険会社が特定のリスクの引き受けから全面的に撤退することになります。
効率性の向上とコスト削減には、技術とイノベーションの活用が欠かせません。自然災害の発生後、被害を迅速かつ安全に評価するため、アクセスが困難な地域でもドローンが活用されています。広範囲かつ過去にさかのぼる情報を提供する衛星データと、ドローンが収集する詳細なリアルタイム情報を組み合わせることで、保険会社はより包括的なリスク評価を行えます。この革新的な手法により、保険契約者への保険金支払いが早まり、住宅や事業のより迅速な再建が可能になります。
フォーラムが地域、貿易、地政学の変化を読み解くリーダーを支援する方法
地域・貿易・地政学センターは、変化する貿易動向、地域情勢、地政学的分断をリーダーが理解するための信頼できる場を提供しています。
分野や地域を越えた対話を促すことで、同センターはパートナーが不確実性に対処し、共通課題への協調的な取り組みを探る支援をしています。
一方、自然災害に脆弱な高リスク地域では、従来型の住宅保険が高額化し、加入しにくくなっています。そうした中、パラメトリック保険商品の開発は、有望な代替策となる可能性があります。従来型の保険と異なり、パラメトリック保険は長時間に及ぶ損害評価を経ず、暴風雨のカテゴリーや風速など、あらかじめ定めた条件に基づいて迅速に保険金を支払います。これにより、引受や損害査定のコストが下がり、補償をより手頃なものにできます。同時に、悪天候にさらされる不動産など、引き受けが難しいリスクを専門に補償する保険市場も成長を続けています。
パラメトリック型のソリューションは、インシュアテック・アクセラレーターであるLloyd’s Labから生まれた、最も変革的なイノベーションの一つです。自然災害にとどまらない、モデル化が難しいリスクに対し、迅速で透明性が高く、役立つ解決策を提供できる可能性があります。ParametrixやOtonomiなどのラボ参加企業は、自動化とアルゴリズムによる保険引受を活用して復旧を早め、効率性を高めることで、パラメトリック・モデルがIT障害や脆弱なサプライチェーンに対応できることを実証しています。
ダウン・ミラー、ロイズ商業責任者
しかし、効率性を高めるだけでは、社会が直面する複雑化する課題への対応として不十分でしょう。そのため、多くの保険会社が自らの役割を再定義しています。災害や損失への事後対応にとどまらず、リスクが顕在化する前に軽減できるよう、業界は予測と予防へと移行しています。
先を見据えた戦略が必要
AIと予測モデリングは、故障、不正、サイバー脅威を予測し、対応を自動化することで、事後対応型から先を見据えた戦略へ移行する大きな機会をもたらします。この可能性を実現するには、世界規模でデータを収集・分析する必要があります。規制の分断化が進み、データの国内保管を求める声が高まることで、先を見据えた戦略の中核となるデータの自由な流通が妨げられています。
金融サービス業界やより広範な経済全体でAIの導入が進み、管理すべき新たなリスクも生じています。例えば、AIシステムの誤りに対する責任の所在をめぐる問題は、ますます難しくなっています。AIには固有の脆弱性もあります。サイバー攻撃の巧妙化や増加を招く可能性がある一方、そうしたリスクへの防御に新たなツールをもたらす利点もあります。サイバーリスクもまた、固有の課題を伴うシステミックリスクとして顕在化しつつあります。
世界的な課題と高まる複雑さに対処するうえで、保険業界にとってイノベーションは選択肢ではなく、極めて重要かつ不可欠です。保険会社として、私たちはツール、データ、専門知識を備えており、誰もが直面する最大かつ急速に変化するリスクに対する長期的な解決策の開発に、より大きな役割を果たせます。保険は、過去を振り返る対応から、リアルタイムで先を見通す対応へと移行しています。レガシー・プラットフォーム全体でのデータ取り込みを強化し、AIとイベントベースのシステミック・モデリングを融合させ、チームの能力向上と保険引受の専門性育成に投資することで、気候とサイバーの包括的な補償を提供し、世界のレジリエンスを支えられます。
サラ・ファラップ、AXIS Capitalグローバル市場責任者
より広い視点で見ると、保険は金融業界全体と連携し、成長、移行、レジリエンスを可能にする重要な役割を担っています。特に投資のリスク低減を通じて、その役割を果たします。
気候ファイナンスの取り組みでは、保険の役割が見過ごされることが少なくありません。しかし、資金提供を受ける取り組みに保険をかけられなければ、気候変動への適応策を支えるために資本を投入することはできません。例えば、新たなバリューチェーンの構築に伴い複雑なリスク特性を持つ炭素回収・貯留プロジェクトでは、資本コストを下げ、資金調達上の課題に対処するために保険が開発されてきました。保険の多面的な役割こそが、活用可能な資源としての強みの中核です。
未来に向けた規制
業界は専門性と影響力を広げる態勢を整えていますが、さまざまな規制上の障壁に直面しています。長年続く障壁の一部は、新しい種類のリスクに規制が対応できていないことに起因します。一方、より新しい障壁は、解決策を世界規模で提供するうえで切望される競争を脅かしています。こうした新世代の規制上の障壁は、次の分野で国境を越えた規制の乖離が拡大していることを示す、テーマ別の「分類」にまとめられます。
データガバナンスとデジタルID
AIおよび技術要件
サステナビリティおよびESG要件
新たな地経学的措置
こうした課題に対処するため、政府や規制当局は保険・金融セクターと連携し、管轄区域を越えて取り組みを調和させ、不必要な規制の複雑さを軽減する必要があります。
複雑で長期的な課題に取り組む保険業界の可能性を最大限に引き出すには、多くの政府が通常慣れていないほど先を見通す時間軸のもとで、それに見合う一貫性と予測可能性を政策に持たせる必要があります。短期志向では不十分です。長期的な政策の予測可能性と一貫性が欠ければ、必要な投資家の信頼を得られないからです。
行動を起こすべき時は今です。国際協力を深め、枠組みを整合させることで、政策立案者はイノベーション、投資、保険ソリューションの効果的な世界展開を促す、より予測可能な環境づくりを支援できます。こうした協調的な取り組みを通じてこそ、業界はその能力を十分に生かし、レジリエンスのある持続可能な成長を支えられます。こうした成果を早期に実現できれば、不確実性が高まる世界で社会が繁栄するために必要な安全と安定をもたらす助けになると期待できます。
