保険は安定性と予測可能性をもたらし、人々や組織が目標を追求できるようにします。
不安定な時期にあっても、保険は安定化の要因となる力を持っています。
公共部門と連携することで、保険会社は激動の時期に社会を守る上で主導的な役割を果たすことができます。
予測可能性は力を持っています。世界はそれによって発展しますが、私たちは例外的に困難で予測不可能な時代に生きており、否定的な動きが同時に世界規模で重なっています。これは前例のないレベルの不安定さを生み出しています。
COVID-19パンデミック後、世界の大半は回復局面にあるといえますが、一部の人々にとっては影響は今もなお非常に現実的です。同時に、主要市場における景気の停滞、政治的不安定、金融市場の変動、インフレと金利の上昇、そして戦争によって引き起こされたエネルギー危機が重なり、非常に多くの家計や企業に打撃を与えています。さらに、誰にも容赦しない気候危機があります。
世界は安定のシグナル、すなわち希望を表す小さな光の断片を切実に求めています。こうした時期において、保険会社および再保険会社の役割は特に重要になります。
最も単純に言えば、保険会社はリスクを相互に分担し、個人や企業にとって重要なセーフティネットを提供します。保険会社は安定性を提供し、それ以上のものももたらします。
教訓1：保険会社は一定の予測可能性と安心感を提供します。
保険会社は、不利な事象の影響を軽減できるという確信のもとで、人々が自らの野心や夢を追求できるようにするために存在しています。資産を守り、保護を提供することで、一定の確実性をもたらします。不確実な世界において、予測可能性のレベルを提供します。保険会社は、リスク管理の専門家として、また顧客と合意した義務の性質を反映した長期的な視点を持つ思考者として、その役割を果たしています。
今後も目標は、顧客の保護を変わらぬ原則として維持することでなければなりません。しかし同時に、保険会社は従来のビジネスモデルを当然のものとみなすことはできません。ますます個人主義的になる世界では、場合によっては、相互分担に参加することに各当事者が同意する意思が低下しています。保険会社は、類似したリスクの相互分担を推進する一方で、個人または企業がそのリスクを低減するための行動をとる十分なインセンティブが確保されるようにする必要があります。
2. 現在の課題は、責任の分担に関する議論を促すことになるでしょう。
過去10年間で、新たで壊滅的な事象が注目を集め、保険業界に立ち止まって考えることを迫る全く新しい力学をもたらしました。
私たちは、パンデミック、広範囲に及ぶ深刻な気象事象、サイバーリスク、テロリズムなど、甚大な影響を伴う破局的な事象を目の当たりにしてきました。その多くは同時に何百万人もの人々に影響を及ぼしており、大数の法則を真剣に考慮しなければなりません。ここにジレンマがあります。通常の原則のもとでは、技術的にはこれらのリスクは相互分担の一部であるべきですが、現実には、保険業界だけではこれらのリスクをカバーすることはできません。保険会社、再保険会社、政府の間でプール制度を構築する必要があり、これまでにない規模での協力が今まさに求められています。
3. 長期投資家としての保険会社が持つ前向きな潜在力は極めて大きいものです。
保険会社が他の分野と異なり困難な時期において持つ安定化の特徴のなかでも、投資家としての役割があります。長期的かつ大規模な投資家として、より持続可能な投資への移行において「審判」の役割を果たすことができます。気候危機というこの重要な時期に、適切な資産に賢明に投資し、「有害な」資産クラスから離れることによって、保険会社は大きな違いを生み出すことができます。
保険会社の選択は重要です。多くのものがかかっており、顧客や取引先が、より持続可能な世界への移行を進める中で、その選択に影響を与える保険会社の役割もまた重要です。
教訓4：保険会社は、提携における専門性を活かし、より多くのことを成し遂げることができます。
保険会社は提携による業務に豊富な経験を持っています。特に現在の時期に重要な分野、すなわちインフラ投資、ESG関連のテーマに関する予防的措置、そして保険会社の強みを活かす大きな社会的課題において、協力を通じて物事を実現しています。これらには、高齢化社会、医療、年金制度が含まれ、いずれも政府が圧力を受けている分野です。
社会保障制度の維持や他の解決策の模索に苦慮する政府機関との連携をより密接にすることは、将来における官民協力の機会をもたらします。保険会社は、リスク管理と長期的な投資に関する専門知識を共有するのに適した立場にあります。
教訓5：完全な確実性というものは存在しませんが、保険会社は挑戦を続けるでしょう。
困難な時期には、保険会社自身の事業や顧客に影響を及ぼしうる動向を予測し見通すことが常に求められます。しかし、今後起こることすべてを100%の確実性で予測できる「万能な」プログラムは、事実上存在しません。
COVID-19パンデミックや、ウクライナでの戦争勃発およびそれが世界中にもたらした壊滅的な影響を、具体的に予測できた人はほとんどいませんでした。完璧ではないかもしれませんが、保険会社は顧客に対する責任として、長期的な視点を持ち続け、地平線の彼方を絶えず監視し、次に起こることを予測する義務があります。これは他の多くの産業にも当てはまります。保険業界のリスク予測のアプローチは、他の産業でも取り入れられてしかるべきであり、またそうすることができます。
保険会社が事象の影響を免れないことは明らかですが、市場、人々、社会に安定をもたらす役割を担っており、その点はほぼ他のどの産業よりも大きいものです。
安定をもたらすことの課題は非常に大きいものですが、同時にそれは業界内での省察の時期をもたらし、さらなる行動を促すものとなっています。
保険はセーフティネットです。中核的な保護、予測可能な結果、そして賢明で持続可能な投資を提供します。保険会社は専門的な協力者であり、長期的な思考者です。希望を表す光の断片です。
