金融犯罪は、複雑で絶えず進化し続ける問題です。
世界の組織の49%が詐欺または経済犯罪の被害に遭っています。
規制当局、法執行機関、産業界が協力して取り組む。
私たちは、技術、地政学、社会経済の前例のない変化の時代に生きています。金融サービス業界にとって、この環境は、より速く、より安全で、より手頃な価格のサービスを、より多く、より多様な人々に提供する大きな機会を生み出しています。しかしその一方で、ますます高度化し、国境を越えて広がる金融犯罪のリスクも生み出しています。これらの機会とリスクのスピードと複雑さ、そして今日の世界が直面する環境的・社会的課題の範囲と規模を考えると、思慮深く協調的なアプローチが求められます。幅広いステークホルダーと連携する能力と意思は、重要な競争力と競争上の推進力として浮上しつつあります。
パートナーシップは、共通の目的を見出すことから始まります。つまり、私たちを分断するものではなく、私たちを結びつけるものに焦点を当てることです。これは、ますます分断され、二極化が進む世界において、重要性を増しているアプローチであり、スキルでもあります。重要なのは、相互のリスクを特定するだけでなく、相互の利益と公共の利益を解き放つ形で行動することに合意することでもあります。戦略的パートナーシップという商業的根拠は、特に金融サービスおよびテクノロジー分野において、ここ数年でより広く採用されるようになりました。PayPalは、大きな転換を進めてきました。単独で行動するモデルから、銀行、カードネットワーク、フィンテックの革新者、そして主要なテクノロジー企業との40以上のパートナーシップを築くことによる協働的アプローチへと移行し、顧客を中心に据え、最終的に共有価値を生み出しています。
パートナーシップのアプローチは、商業的な視点を超えて、今日の世界が直面する最大の課題の一部に取り組む上で、同等かそれ以上の適用性を持っています。その課題には、マネーロンダリングからテロ資金供与、人身売買に至るまで、金融犯罪およびそれに関連する問題が含まれます。
金融犯罪は、複雑で、多面的かつ絶えず進化し続けるグローバルな問題です。毎年、1〜2兆米ドル（世界のGDPの約2〜5%に相当）が違法なマネーロンダリングに関与しています。金融犯罪は、金融サービスコミュニティをはるかに超えた問題です。最近のPwCの調査では、さまざまな業界の7,000人以上の回答者を対象に、49%が過去1年間に金融犯罪の被害に遭ったと答えたことが明らかになりました。サイバーツールや技術をますます利用する金融犯罪は、テロリストを含む悪質な行為者への資金提供にも及び、人身売買などの違法行為を可能にしています。
規制当局、法執行機関、民間産業の間のパートナーシップは、この問題の重大さと複雑さに対処するために不可欠です。例えば、法執行機関と民間産業の緊密な連携、特に適切な情報およびインサイトの共有により、どちらか一方だけでは完全には特定できない違法な活動や行為者を明らかにすることができます。これは9/11委員会が強調した重要な教訓であり、現在も広く適用され続けています。また、規制当局と法執行機関が連携し、規制の枠組みが、官民間で適切な情報共有を可能にし、奨励し、かつ/または義務付けることを確実にすることが極めて重要です。
規制当局と、それらが規制する民間企業との間には、自然で目的意識に基づいた緊張関係が存在しますが、これは信頼に基づくパートナーシップや協働の機会を構築する可能性を排除するものではありません。例えば、継続的かつ積極的な協力は、新しく革新的な製品や技術を導入する際に、信頼に基づくアプローチを育むことができます。
新しい製品や技術に対する懸念は理解できるものです。この懸念に対処するため、これらの新しい製品や技術が顧客と社会の利益にどのように役立つか（例：デジタル通貨）について、対話と教育に相互に投資することは、イノベーションを促進しつつ、違法な利用や意図しない悪影響のリスクを軽減する、適切な規制の枠組みを確保するという、規制当局と民間部門に共通する目標を満たすものとなります。関与が深まり信頼が築かれるにつれ、官民の組織は協力して、加速する速度で変化し続ける技術に対応できる柔軟な枠組みの構築を、先を見据えて検討することができます。
さらに、多国間機関および政府間機関も、重要な指導的役割を担うことができます。影響力のある金融活動作業部会（FATF）の取り組みは、世界全体でより一貫性のある規制の枠組みの構築に貢献し、民間部門と法執行機関の大規模なパートナーシップを可能にしています。世界経済フォーラムの「金融犯罪対策連合」の取り組みも、金融犯罪対策における官民協力をさらに促進することに貢献しています。こうした団体や取り組みは、知識やベストプラクティスの共有だけでなく、今後、効果的な基準を確保するための関与の仕組みを構築する上でも極めて重要です。
非営利団体は、公共の利益に対する強い使命感を持ち、官民の関係者を結集し、共通の重要な課題や取り組みに関与させる上で、極めて重要な協働の貢献を果たし得る、もう一つの重要なステークホルダー集団です。例えば、人身売買への対策は、純粋な慈善活動をはるかに超える、深いパートナーシップモデルが大きな効果をもたらし得る分野です。PayPalのような民間企業は、世界中のコミュニティにおいてこの重要な問題の最前線で活動する、「Polaris」のような主要な非営利団体と協働する機会を有しています。この種のパートナーシップを通じて、実行可能なインテリジェンスをより効果的に特定・活用し、人身売買業者の資金の流れを断ち切り、マネーロンダリングを含む金融犯罪の訴追を可能にすることができます。
世界的な金融犯罪およびサイバー犯罪と闘う取り組みは、その性質上、常に進化し続けており、終わることはなく、どの分野も単独で勝利することはできません。デジタル時代のこの根本的な課題に効果的に対処するためには、公共、民間、非営利の各分野が共通の目的と決意のもと、信頼に基づくパートナーシップで協力しなければなりません。
