金融サービスは、不確実な時代に人々や企業が強靱さを保つうえで不可欠です。
平等なアクセスを実現するには、世界のリーダーが利用機会を広く開き、デジタルID基盤を導入する必要があります。
中小企業向けの低コストな資金調達手段を生み出すため、官民両セクターが連携しなければなりません。
地政学的な不安定さや物価上昇など、現在の課題を受け、手頃で便利かつ安全な金融サービスへのアクセスが、より多くの人々の経済的安定と不確実な時代を乗り切る力にどう役立つのか、改めて問われています。金融サービスは、誰もが機会を得られる経済を築くうえで不可欠です。だからこそ世界のリーダーは、金融サービスの恩恵が公平に行き渡り、世界がより強く、強靱になるようにしなければなりません。こうした機会を実現するため、投資、連携、注力をさらに進めるべき分野を考えてみましょう。
1. 金融サービスを誰もが利用できるようにする
金融サービスを利用できれば、人々は自らの経済的健全性をより主体的に管理できます。口座で支払いを受け取れるようになると、良い結果につながる可能性があります。たとえば、貯蓄が増え、信用を得やすくなります。特に貯蓄は、経済的なショックや困難を乗り越える助けとして重要です。しかし、世界では推定17億人がいまだ銀行口座を持たず、基本的な金融手段を利用できません。
この課題への対応として、官民の関係者は協力し、人々が経済的な安定を高められるよう金融サービスを利用可能にできます。また、社会的使命を掲げる金融機関が、十分なサービスを受けていない地域に資金を投じられるよう支援することも重要です。Kivaのような企業は、大きな成果を上げています。女性、マイノリティ、農村部や紛争の影響を受けた地域の人々を含む、十分なサービスを受けていない借り手がマイクロローンや投資を利用できるよう、この分野で取り組みを広げています。
2. デジタルID
金融サービスを利用するには本人であることを証明できなければなりませんが、世界では10億人が公的な身分証明書を持っていません。本人確認の要件も国や機関によって異なるため、手続きが難しく、分断されることがあります。
これは既存の格差をさらに深める可能性があります。資源や機会を利用できる人と、そうでない人との間にある格差です。世界各国でデジタルID基盤の導入を促すことで、包摂性を高め、不確実性や危機の時期における強靱さを向上させ、世界のGDPを押し上げる機会が生まれます。
デジタルIDには、危機の際に各国が人々をより適切に支援する助けとなる効果もあることが分かっています。調査によるとパンデミック時に支援金の配布で最も成果を上げたのは、金融インフラのデジタル化やデジタルIDシステムにすでに投資していた国々でした。その結果、支援をより効率的に、迅速かつ正確に、大規模に届けることができました。
こうした利点がある一方、現在、人々のデジタルID技術に対する姿勢や受容度はさまざまです。2021年には、米国とドイツの回答者のおよそ71％がスマートフォンのデジタル免許証ではなく、物理的な身分証明書を携帯したいと回答しました。一方、中国の消費者の70％、ブラジルの消費者の57％はデジタルIDを支持しました。
こうした姿勢の違いから、世界のリーダーはデジタルIDシステムの利点について、市民の認知を高め、理解を促し続ける必要があります。そのためには、官民の関係者と協力してデジタルIDの基準を策定・推進し、民間部門のイノベーションを促す取り組みに資金を提供し、断片化を避けるためにデジタルID関連の取り組みを合理化する立法・規制措置を講じることが求められます。
3. 中小企業を支え、発展を促す
中小企業にとって、資金へのアクセスは常に最優先課題の一つに挙げられています。資金需要を満たせる企業は、より力強く成長することが多く、予期せぬ支出や景気後退にも対処できます。
資金調達は、パンデミックとインフレによってさらに難しくなりました。特に、金融サービス業界から従来十分なサービスを受けられなかった企業にとって深刻です。こうした企業は景気後退の悪影響を受けやすい傾向があります。米国ではパンデミック初期に、黒人が所有する企業の41％が廃業しました。白人が所有する企業の廃業率の2倍でした。
この不安定な時期に事業を維持し、さらには成長させるため、中小企業は顧客を獲得し、つなぎとめる新たな方法を見つけなければなりません。米国では、PayPalの調査によると、収入が途絶え、資金を調達できない場合、売上高が減少しても4か月間の事業運営に足りる現金しか持たない中小企業は60％に上ります。
中小企業を支援するには、官民両セクターが連携し、低コストの資金調達手段を生み出す必要があります。公的資金と民間資金を結びつけ、資金提供の約束が最も必要とする地域に届くようにすべきです。デジタル戦略、ツール、実践をめぐる連携も役立つでしょう。こうしたリソースを利用できるようにすることで、世界のビジネスコミュニティやデジタル経済へのアクセス拡大を促せます。
世界経済フォーラムは、持続可能で包摂的なデジタル経済をどのように推進しているのでしょうか。
現在、金融サービスが十分に行き届いていない何十億もの人々にサービスを届け、世界にとって欠かせない中小企業を支援するには、規律ある取り組みと継続的な注力が必要です。経済の不確実性が高まるなか、公共、民間、社会の各セクターの組織は協力し、世界の人々の経済的健全性を高める新たな方法を見つけなければなりません。
