次世代の資産運用サービスの顧客が、業界に変革をもたらしています。
資産運用担当者は、顧客のニーズを理解するため、早い段階から次世代を巻き込む必要があります。
銀行は、良好な家族関係から、変化への適応の仕方を学ぶことができます。
私たちの周囲で起きている変化への動きを、無視できる人はいません。世界各地で何百万人もの若者が街頭に立ち、地球温暖化への意識を高めようとしています。消費者は、より持続可能な製品を求めています。
各国政府は、GDPが幸福度を測る最善の方法なのかを再考しています。また企業は、投資家を満足させることに注力し続けるべきか、それとも、より包摂的なステークホルダー資本主義のほうが、成功と収益性を高める将来への道なのかを検討しています。
資産運用会社を含む銀行もまた、変化の波に直面しています。変化を起こしたいという必要性や意欲、強い思いを持つ次世代の顧客は、テクノロジーがまだ引き起こしていない変革を資産運用業界にもたらしそうです。
資産運用チームには、自らの将来の鍵、さらには資本主義の未来への答えともいえる家族関係のそばにいるという、ある種の強みがあります。
社会における家族の役割
家族は社会を構成する最小の単位であるだけでなく、私たちが最初に関わりを持つ集団でもあります。この最小の縮図の中で、私たちは最初から、意思疎通の基本や、異なるニーズを理解し、多様な意見を尊重して解決策を見いだす方法を学びます。
共通の目標（集団の幸福）のために力を尽くすことを家族の中で学ぶと、仕事でも私生活でも、より広い世界で役立つ力が身につきます。では、良好な家族関係を築く秘訣は何でしょうか。
家族の成功の鍵
最近、私はロックフェラー家の後継者二人と話をしました。ロックフェラー家は、100年以上にわたり起業家精神や慈善活動の分野で多くの顕著な実績を挙げ、近年ではインパクト投資でも成果を上げています。
彼らは、現在6世代目を迎えた一族の成功の鍵と、対話を重ね、同じ長期目標を共有するには大きな努力が必要だったものの、その努力が実を結んだことを説明しました。また、大切な価値観や伝統を守るため、互いの個人的な関係を深める必要があったことについても語りました。
そのため、そして今もそのために、一族は多くの時間を共に過ごし、何度も話し合いを重ねています。例えば年2回の家族会議では、300人を超えるロックフェラー家の人々が再会します。
この一族の成功を支え続ける結束と帰属意識は、ファミリービジネスが長い成功の歴史を持つ理由に直結しています。クレディ・スイスは数年にわたり「Family 1000」レポートを発行し、ファミリービジネスが、非家族経営の同業企業を一貫して上回る業績を上げてきた理由を調査してきました。
上場ファミリービジネス1,000社を対象としたこれらのレポートから得られた知見によれば、ファミリービジネスが非家族経営企業より成功しているのは、部分的には、非家族経営の競合企業と比べ、短期的な成果よりも長期目標を重視しているためです。
資産運用担当者が家族から学べること
若者と年長者の異なるニーズや希望をすり合わせ、将来をしっかり見据える良好な家族関係は、政府や企業、資産運用担当者にも、大きな示唆とアイデアをもたらします。
良好な家族関係から、資産運用担当者が具体的に学べる分野は主に三つあると考えます。
1. 早い段階から将来を取り込む
「グローバル・ネクスト・ジェネレーション・レポート」では、昨年クレディ・スイスとヤング・インベスターズ・オーガニゼーション（YIO）が発表したこのレポートで、次世代は、家族の役割（例えばファミリービジネスにおける役割）を円滑に引き継ぎ、適応していくための成功要因の一つとして、次世代を早い段階から関与させることを挙げました。
彼らによれば、早期に関与することが重要なのは、事業や自らの責任、将来の展望を学び、理解する時間を確保できるからです。早くから関わることで、次世代は自分たちの意見を聞いてもらうだけでなく、その意見が尊重されるだけの経験を積むこともできました。
資産運用担当者は、目の前の課題や短期的な成果、期待に注目しがちです。長期的に事業を強化するには、彼らも次世代をできるだけ早く巻き込み、将来の顧客のニーズに応えるビジネスモデルを構築することが不可欠です。
次世代は、早い段階から銀行を知り、その価値提案の形成に関わりたいと考えています。資産運用担当者は、将来の顧客が何を望むかを決めつけることはできません。将来の顧客と共に、実際に経験する必要があります。
クレディ・スイスとYIOの共同レポートによると、次世代が求めるのは従来型の投資アドバイザーにとどまらず、解決策を共に創り出す長期的な人生のパートナーであり、対等な立場で意見を交わし、彼らの幸福を心から気にかける相手です。
2. 一体感：個人と家族を一つの単位として力づける
成功している家族は、さまざまな世代や個人の能力と才能を生かし、家族全体の利益を重視しながら、多様なスキルを持つ活力あるチームへと成長する方法を身につけています。資産運用担当者も同じアプローチを取り入れるべきです。
銀行は、社内外に豊富で多様な知識やスキルを持つ人材を擁していることがよくあります。将来にわたって顧客を真に支援するには、顧客の利益を最大化するため、この幅広い知識源を体系的に活用する必要があります。
資産運用担当者とリレーションシップ・マネージャーは、銀行の垣根を越えた「ネットワーク・オーケストレーター・モデル」も取り入れる必要があります。新たな解決策を見つけたり、他者の経験から学んだり、あるいは単に意見を交換したりする助けとなる場合には、次世代とその家族を他の顧客や審査済みのサービス提供者と結びつける必要があります。
3. 変革への勇気
成功している家族は、若い世代の声に耳を傾け、受け入れることを学んでいます。若い世代を厄介な存在とみなすのではなく、新たな思考や行動を促す新鮮な活力や新しい姿勢として捉えています。
このプロセスには、あらゆる立場の人々による十分な意思疎通と理解が必要です。家族が同じ目標を共有していても、そこに至る方法について意見が食い違うことがあり、時には混乱や苦痛を伴います。
特にスイスでは、銀行は安定した存在であり、同国経済の重要な一部として、企業や家族の目標達成を支えていると考えられています。しかし銀行には、継続的な学習、発展、改善がなお必要です。
銀行や資産運用担当者も、家族と同じように、対話に臨み、対立に向き合う覚悟が必要です。手遅れになってから生き残りをかけて奔走するのではなく、未来のパートナーとの議論や意見に耳を傾け、未来の銀行を築いていく必要があります。
次世代のニーズや願いを認識し、反映させ、すべての人に利益をもたらす未来を共に創ることは、私たちの責務であり、私たち自身の利益にもなります。その際、共に仕事をする家族から着想を得ることができます。
「私」だけでなく「私たち」を重視する文化を築かなければなりません。
