多くの人は、日々直面する複雑な金融上の意思決定を十分に乗り切るために必要なツールを、すべて備えているわけではありません。
金融リテラシーは、危機の際の家計の回復力を高めるとともに、市場の安定と経済成長の後押しにもつながります。
助けとなる資源は豊富にあります。ここでは、人々の金融と経済を強化するために設計された10のツールとプログラムをご紹介します。
金融教育は静かな触媒です。金融面で力を得た一人ひとりが、強靭な家計、安定した市場、包摂的な経済成長の土台となります。
世界の成長率は、2026年に3.1%と予測されており、財政拡大と世界の一部地域における金融環境の改善に支えられています。しかし、この楽観的な見通しの下では、金融の脆弱性は根深く残っています。個人の債務水準は急増しており、多くの 異なる 国々で見られます。さらに、世界全体で金融リテラシーを備えている成人は、3人に1人にすぎません。
毎日の公共料金の支払いから老後の資金計画まで、人々は金銭に関わる多くの判断を日々下していますが、ほとんどの人は、日々直面する複雑な金融上の意思決定に自信を持って対処するためのツールを持っていません。また、金融リテラシーは個人のスキルにとどまらず、家計が衝撃を吸収し、市場の安定を保ち、経済が包摂的に成長することを可能にする、マクロ経済上の優先課題でもあります。
金融リテラシーの向上
この金融の脆弱性に対処するため、金融教育に関するグローバル未来評議会は、リソースハブを立ち上げました。世界各地の金融リテラシー・プログラム、ベストプラクティス、研究を紹介するもので、新たな寄稿が追加されるにつれて、時間とともに拡充される設計となっています。
以下は、世界的な変動に直面する中で、人々の金融、そして市場や制度を強化するために金融教育がどのように変革されつつあるかを示す、ハブからの世界の事例10件です：
1. 社会・金融教育
Aflatoun Internationalは、AflaTot、AflaToun、AflaTeen、AflaYouthの各イニシアチブを通じて、3歳から24歳の子どもや若者を対象とした、年齢に応じて段階的に発展する社会・金融教育プログラムを開発しています。これらの金融リテラシー・プログラムは45以上の言語で提供され、地域の文化的・経済的状況に合わせて調整されています。110か国、400以上のパートナーを通じて、4,240万人の子どもや若者に届いており、そのうち2024年だけで280万人に届きました。
早い段階から金融への自信を育むことで、次世代は生涯にわたる資産管理のスキルを身につけることができます。
2. デジタル金融リテラシー・ライブラリー
MoneyAfricaは、アフリカの人々、その家族、そして事業者のために特別に設計された、デジタル最優先の金融リテラシー・プラットフォームを提供しています。カリキュラムは、アフリカ経済特有の金融状況に対応するため、地域に根ざし、文化的に関連性の高いコンテンツを活用しています。このプラットフォームは、デジタルツールが大陸全体の規模で金融教育をどのように変革できるかについての青写真を示しています。
自らの現実を反映したコンテンツにアクセスできれば、人々は日々の金融上の意思決定をより容易に行えるようになります。
3. 個人金融指数
TIAA Institute-GFLEC個人金融指数（P-Fin Index）は、米国の成人を対象とした金融リテラシーの年次指標です。この指数は、政策立案者、教育者、金融機関に、データに基づく知見を提供します。これにより、金融リテラシーを向上させ、退職への備えを強化し、長期的な家計の金融的安定を促進する、的を絞ったプログラムや政策の設計に役立てられます。
データに基づく知見は、家計がより安定した金融の未来に備えるための取り組みを導くことができます。
4. 投資教育プラットフォーム
Zerodha Varsityは、株式、投資信託、先物、オプションに関連するさまざまなテーマについて、無料で包括的かつ体系的な教育コンテンツを提供する教育プラットフォームです。主にインド株式市場に焦点を当てており、誰でも利用でき、ウェブ上で最大級の金融教育リソースの一つです。YouTube登録者は60万人以上、ダウンロード数は100万件に上ります。
投資がわかりやすくなると、人々は金融市場により自信を持って参加できるようになります。
5. 実践的な金銭管理スキルの習得
Practical Money Skillsは、人々やコミュニティがより強固な金融の未来を築けるよう、インタラクティブなツールと教育リソースを提供しています。Visaが提供する無料の教育リソースには、個人金融の記事、授業計画、モバイルアプリ、ゲームが含まれ、19言語・46か国で利用可能です。
シンプルで利用しやすいリソースを通じて、消費者、教育者、保護者、学生が自らの金融を管理する力を得ることができます。
6. 波及効果をもつ金融教育
2016年、ペルーでは都市部の高校生に重要な金銭管理スキルを身につけさせるため、大規模な学校ベースの金融教育プログラムが開始されました。このプログラムは、参加した学生の金融リテラシーを大幅に向上させました。特筆すべきは、この研究が強力な波及効果も明らかにした点です。学生の学びが保護者の金融行動にも前向きな影響を与えていたのです。
若い世代にお金について教えることは、家庭全体の金融習慣を強化することにつながります。
7. 生涯にわたる金融能力の育成
大和証券グループは、投資と家計金融に関する社会の理解を高めるため、世代を超えた金融リテラシー・プログラムを実施しています。そのアプローチは、学校での教育、体験型学習、デジタルコンテンツを組み合わせ、生涯にわたる金融能力を育みます。プログラムは日本全国で提供され、金融教育にこれまであまり触れてこなかった人々を含む多様なコミュニティにリソースが確実に届くよう配慮されています。
あらゆる年齢の学習者に働きかけることは、金融への自信と包摂の文化を育むことに役立ちます。
8. 金融知識の測定
The Big ThreeとBig Fiveは、Global Financial Literacy Excellence Center（GFLEC）が、スタンフォード大学経済政策研究所（SIEPR）のシニアフェローであるAnnamaria Lusardi氏、およびペンシルベニア大学ウォートン・スクールの保険・リスクマネジメント兼ビジネス経済学・政策の教授であるOlivia Mitchell氏とともに開発した、標準化された金融リテラシーの設問群です。これらの設問は、基本的な金融の概念に対する人々の理解を測定します。研究者や政策立案者に、知識のギャップを特定し、的を絞った効果的な金融教育プログラムを設計するための知見を提供します。
金融教育の取り組みは、エビデンスに基づき、現実のニーズに合わせたものであるべきです。
9. AIを活用した金融知識のパーソナライズ
Addition Wealthは、AI、直感的なデザイン、データの融合が、金融教育の未来をどのように形作っているかを探っています。その融合は、大規模にハイパーパーソナライズされ、関連性が高く、実行可能なものにすることで実現されています。ハイパーパーソナライズされた金融ウェルネス体験は、一人ひとりの個別のニーズ、居住地、文化的背景に合わせた、適時かつ関連性の高い知見を提供します。
人々の現状に寄り添うことで、金融ウェルネス・プログラムはより利用しやすく、効果的なものになり得ます。
10. 企業開発と金融リテラシー
Taking Care of Business（TCB）は、循環型経済に基づく企業開発モデルを用いて、売れ残り、返品、余剰の小売商品を、失業者にとって持続可能な小規模事業の機会へと転換しています。このプログラムは、事業コーチング、金融教育、メンターシップ、ピアネットワークを活用し、収入の安定と個人の成長を向上させています。
必要不可欠な金融および事業スキルを身につけることで、人々は生計を築くことができます。
より強い経済のための金融リテラシー・ツール
ペルーの教室からアフリカのフィンテック・プラットフォーム、日本の投資家教育からインドの株式市場教育まで、これらのリソースは、金融教育が人々の金融と経済をどのように強化できるかを示しています。
金融教育は、個人の生活を変えるとともに、強靭で力強い世界経済に貢献する手段です。
