常時接続されたグローバルなネットワーク、即時のデジタル情報、そして広く普及した人工知能（AI）は、将来、デジタルネイティブの生活のあらゆる側面における現実となるでしょう。しかし、資産運用の世界は、別の道、すなわちより人間主導で、より個人的かつ感情的な道を進まなければならないことを認識する必要があります。特に富裕層の最上位セグメント、とりわけその相続人にとってはそうです。
次世代の影響力
今後数十年のうちに、北米だけで30兆ドルを超える資産が次世代に移転すると推定されています。この次世代は、相続した資産の運用の主導権を握る寸前にあり、旧来型の銀行との関係以上のものを求めています。これは、2008年の世界金融危機以降、特に当てはまります。この危機により、銀行と顧客との関係に緊張が生じました。
「ヤング・インベスターズ・オーガニゼーション」の創設者兼ゼネラルマネージャーとして、（YIO – クレディ・スイスが支援する、世界で最も影響力のある家族の次世代のためのネットワーク）ヤング・インベスターズ・オーガニゼーション（YIO – クレディ・スイスが支援する、世界で最も影響力のある家族の次世代のためのネットワーク）
そう、テクノロジーとAIが鍵となりますが、最終的には人間味のあるタッチが勝るでしょう。
YIOの会員数は2007年の200人から、世界中に約1,500人へと増加しており、この世代特有の価値観を余すところなく体現しています。この世代は、自らの足跡を残したいという思いで団結しており、世界の幸福に対する強い集団的責任感を持っています。
同時に、彼らはデジタルに精通しており、情報が自由に流通する世界に生まれ育ちました。比較することに慣れており、ボタンひとつでいつでもどこでもサービスを受けることに慣れています。この世代にとって、資産運用担当者は、タッチスクリーンをスワイプするだけで手に入るもの以上のものを提供しなければなりません。
社会的インパクトを当たり前にする
次世代は、前の世代と同様に、投資をリスクとリターンの観点から考えていますが、それに加えて、社会的インパクトを大きく考慮に入れています。その度合いは親世代をはるかに上回ります。
現在の投資目標や家族資産の配分に満足しているのは、わずか20%です。これは、彼らが主導権を握った際に、ポートフォリオ運用において大きな変更を計画していることを意味します。したがって、社会的インパクトの重要性と推進力の高まりは、資産運用担当者がこの拡大する顧客基盤にどのようにサービスを提供するかに、長期的な影響を与えるでしょう。30歳未満の人口が世界の50%以上を占めていることを考えると、これを過小評価すべきではありません。世界人口の50%以上が30歳未満、これを過小評価すべきではありません。
さらに、この課題は、ハイテクではなく、顧客に関する個人的な知識と理解を通じて最もよく対処できるものです。顧客の心に近いテーマをより的確に絞り込み、独自のオーダーメイドのソリューションを提供するためです。人工知能は、持続可能で社会的インパクトのある投資に対する既存の資産運用のアプローチを間違いなく支援し、強化するでしょうが、それに取って代わることはありません。
関係から生涯のパートナーシップへ
世界で最も裕福な次世代が、家族の資産の管理を徐々に、時には突然任されるにつれ、彼らの課題は多面的かつ非常に複雑になるでしょう。コミュニケーション、国際化、そしてハイテクのおかげで世界は小さくなったかもしれませんが、同時により不安定で複雑にもなっています。
私はYIOの会員の中に、若くして他の人々が夢見るような機会を得ている一方で、経験豊富な国際的なマネージャーでさえ容易に対処できないような責任を負うこともある人々に出会ってきました。
次世代は、金融アドバイスだけを求めているわけではありません。資産運用担当者を評価する際に彼らの優先事項の上位に挙げられるのは、強固な個人的関係です。つまり、資産運用担当者は、独自性が高く洗練された、非常に具体的な目標の発見と達成を支援し、つながりを提供し、情報源を結びつけ、独自のソリューションを見つける、誠実で生涯にわたるパートナーにならなければならないということです。次世代は明らかにハイテクですが、この新しい世界では、ハイタッチでもあります。
彼らは資産運用業界を、顧客との関係を基盤とするものから、あらゆるものを包含する生涯のパートナーシップを基盤とするものへと変えていくでしょう。
AIは、業界の透明性をさらに高め、複雑な数値計算を支援する上で鍵となりますが、やがて当たり前のものにもなるでしょう。AIは差別化要因にはなりません。
では、何が差別化要因となるのでしょうか。資産運用担当者は、世代間の円滑な承継をどのように確実なものにするのでしょうか。顧客がより良い社会についての夢を特定し、実現できるよう、どのように支援するのでしょうか。次世代の見解によれば、ここにこそ、資産運用において人的要素がAIに常に勝る理由があります。
