世界銀行の最新報告書によると、現在、成人の76%が銀行口座またはモバイル口座を保有しています。
しかし、銀行口座を持たない成人の約3分の2は、口座を開設した場合、利用するために支援が必要だと答えました。
世界銀行は、政策立案者は各国の経済においてすべての成人が商品を利用できるよう、規制への投資を通じて包摂を進めなければならないと述べました。
金融包摂は非常に重要であり、国連の17の持続可能な開発目標のうち8つに盛り込まれています。
125の経済圏で成人12万5,000人を対象に実施した調査によると、この10年間で多くの分野に大きな進展が見られたことは朗報です。
世界銀行の最新「グローバル・フィンデックス・データベース」から、主なポイントを4つ紹介します。
金融包摂：口座保有が急速に拡大
報告書によると、現在、成人の76%が銀行口座またはモバイル口座を保有しており、2011年のわずか51%から増加しています。
これは重要なことです。金融システムから取り残される代償は深刻だからです。銀行口座がなければ、利息を得ることも、現金を保管して安全に管理することもできません。
しかし、つい最近まで、開発途上国では多くの成人が口座を持たないままでした。世界銀行によると、現在は包摂が急速に進んでいます。
モバイルマネーなどのサービスを背景に、開発途上国の口座保有率は2017年から2021年にかけて63%から71%に上昇しました。例えば、モバイルマネーサービスのM-Pesaは、ケニアの人口の2%を貧困から救い出しました。ジョージタウン大学とMITの調査によるものです。
教育、就労、ジェンダー格差が包摂の障壁に
金融包摂を妨げる要因のうち、口座を持たない主な理由として就労状況が挙げられました。フィンデックスによると、就労している成人の77%が口座を持つ一方、無職の成人では65%にとどまります。
女性も歴史的に、金融システムから不均衡に排除されてきました。世界の銀行口座を持たない人々の55%は女性です。しかし、近年、金融面の男女格差は縮小しています。報告書によると、開発途上国では銀行口座を持たない人の男女格差が、2021年に9ポイントから6ポイントに縮まりました。これは、これらの地域で男性の74%、女性の68%が口座を持つことを意味します。
教育も大きな要因であることが分かりました。フィンデックスの報告書によると、開発途上国で初等教育まで、またはそれ以下の教育を受けた成人は、中等教育を受けた成人と比べ、口座を持つ可能性が14ポイント低くなっています。こうした成人は詐欺被害に遭う可能性も高くなります。
新型コロナウイルス感染症によりデジタル口座の利用が加速
新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、在宅勤務が増え、銀行、店舗、レストランが一時休業し、一部の事業者は現金払いを受け付けなくなりました。こうしたすべての要因が、デジタル口座の利用拡大を加速させました。
パンデミックの発生後、インドでは8,000万人を超える成人が、中国では1億人を超える成人が、初めてデジタル決済で商品代金を支払いました。開発途上国では、成人の40%がカード、携帯電話、またはインターネットを使った取引を初めて行ったと、フィンデックスは報告しています。世界経済フォーラムによると、フィンテックの利用は、50%高く、厳格なロックダウン措置があった国では、そうした制限がなかった国を上回りました。
口座保有の拡大に合わせ、金融リテラシーの向上が必要
金融リテラシーは、世界的に大きな課題です。調査対象となった成人のうち、自身の金融知識が高いと答えたのはわずか17%でした。OECDが主導した2020年の国際調査によるものです。
金融包摂は拡大しましたが、銀行サービスの利用経験が少ない人々は、支援がなければその恩恵を受けにくい状況です。フィンデックスの報告書によると、銀行口座を持たない成人の約3分の2は、金融機関に口座を開設した場合、利用するために支援が必要だと答えました。こうした経験の少ない利用者は、詐欺や高額な銀行手数料の被害に遭いやすい可能性もあると、報告書は警告しています。政府と政策立案者は、「各国の経済においてすべての成人が、安全で手頃な価格の便利な商品や機能を利用できるよう、規制とガバナンスに投資しなければなりません」。
世界経済フォーラムは、より効率的で、強靱かつ包摂的で公平な金融システムの実現にどのように貢献しているのでしょうか。
The 金融・通貨システムセンターは、持続可能性や強靱性からイノベーション、デジタル化まで、世界の金融システム全体に及ぶ変革への理解を深めるため、リーダーたちを集めています。
協力と知見の共有を促すことで、同センターはパートナーが金融システムを長期的な経済の安定と共通の繁栄に沿わせる支援をしています。
