革新的な金融アプリやモデル、サービスにより、世界中の何百万人もの人々が金融を利用できるようになりました。
しかし同時に、多くの人々が今なお家庭内の経済的虐待の被害に遭うおそれがあることを見過ごしてはなりません。
グラミン財団の『家庭内の経済的虐待への対応における金融機関の役割：実践ガイド』は、この問題への対処法を示しています。
革新的な金融モデルにより、世界中、特に女性を含む何百万人もの人々が金融を利用できるようになりました。喜ばしい進展は数多くありますが、その恩恵を受ける人々も経済的虐待の被害に遭うおそれがあることを見過ごしてはなりません。
金融サービスを幅広く利用できるようになると、個人や地域社会は経済的安定を築き、生活向上を目指すための重要な手段を得られます。金融へのアクセスが広がれば、貯蓄や投資が促され、資本形成が進み、長期的な発展が支えられます。金融包摂は個人のウェルビーイングを高めるだけでなく、より公正で強靱な経済の基盤も強化します。
しかし、こうした機会をめぐる議論では、金融サービスが他者を傷つけるために悪用され、経済的虐待につながる可能性が見過ごされています。
グラミン財団は過去6年間、金融アクセスと経済的虐待のつながりを調査してきました。その結果は憂慮すべきものであり、包括的な『家庭内の経済的虐待への対応における金融機関の役割：実践ガイド』の作成につながりました。このガイドは、金融機関が家庭内の経済的虐待に対応するために取れる手順を示しています。世界の金融機関、特に最も脆弱な人々にサービスを提供する機関におけるイノベーションを促し、優れた取り組みを共有することを目指しています。
経済的虐待という静かな蔓延
経済的虐待は、広く見られるにもかかわらず、しばしば見過ごされる経済的強制支配の一形態であり、米国の家庭内虐待事例のほぼ99％に見られます。これは、相手の金融資源へのアクセスを妨害、利用、または支配する行為です。虐待的な関係を離れた後も、経済的安定とウェルビーイングに長期的な影響を及ぼします。
広く見られる一方で、経済的虐待の発生率や経済的損失は十分に記録されていません。この静かな蔓延は、世界の女性の3人に1人に影響を及ぼすと予測され、何百万人もの人々を貧困と暴力の連鎖に閉じ込めています。
銀行からデジタル金融サービス事業者まで、金融機関は気づかないうちに、また意図せずに、この虐待を助長することがあります。たとえば、加害者に口座通知を送ったり、強制されたローンを可能にしたり、有害な関係にある相手との共同署名を求めたりすることです。
経済的虐待は女性の経済的安全と深く関わっていますが、この形態の虐待が認識されることはまれで、法律上の定義も一貫していません。標準的な測定方法がないため、実態の理解や記録が不十分なままです。
経済的虐待がどのようなものか考えてみましょう。大学を卒業し、初めての仕事に就いたばかりの女性を想像してください。自分でお金を稼ぎ、自立できることに胸を躍らせています。彼氏と同居を始めると、彼は彼女の家計管理を手伝うと申し出ます。
やがて彼は、生活費用の共同口座を作ろうと提案します。その少し後、彼女に給与の全額を共有口座に入金するよう強く求め、今度はその口座へのアクセスを制限します。ほどなくして彼女は、自分の昼食のような簡単なものを買うにも、彼の許可を求めなければならなくなります。
彼女は身動きが取れないと感じます。自分名義の口座を開きたいと言うと、彼氏は彼女が自分を信頼していないと責め、別れると脅します。友人に打ち明けた後、彼女はようやく、これが経済的虐待であり、彼氏が自分を操るために家計を支配していると気づきます。
よくある経済的虐待の別の例として、少額の年金を受け取り、街の外れに住む寡夫を考えてみましょう。ある日、孫娘が、現在はモバイルマネーのプラットフォームを通じて支給されている年金の管理を手伝うと申し出ます。
孫娘は、彼が読み書きをあまりできず、スマートフォンも持っていないことから、モバイルウォレットを自分名義で登録するよう説得します。ほどなくして孫娘は、自分のためにお金を引き出し始め、支給が遅れているとうそをつきます。
彼が地元の役人に助けを求めようとすると、口座は法的に孫娘名義だったため、お金が不正に使われたことを示す証拠はないと言われます。
こうした話は、私たちが思う以上によくあり、何百万人もの女性や高齢者、貧困の中で暮らす人々を被害に追い込んでいます。
経済的虐待を防ぎ、対応する方法
経済的虐待の問題に取り組むには、金融サービスへの向き合い方を根本から変える必要があります。あらゆる形態の金融に、経済的虐待の予防、保護、回復支援を組み込まなければなりません。
家庭内の経済的虐待に効果的に対応するため、グラミン財団の実践ガイドは、詐欺や高齢者に対する金融搾取の既存の枠組みに基づき、金融機関が取り組める4つの主要な業務の流れを示しています。
あらゆる形態の家庭内虐待の被害を生き延びた人、または加害者である従業員を支援する社内方針と手順を整え、支え合う組織文化を育みます。これには、被害を生き延びた従業員に安全確保のための休暇や経済的支援を提供すること、暴力の脅威に対応する明確な手順を定めることが含まれます。
加害者が金融機関のサービスをどのように悪用して顧客に危害を加えるのかを調査し、顧客を支援できるよう金融機関の従業員を準備します。金融機関が発見し対応すべき不正行為として、家庭内の経済的虐待を明確に定義することも必要です。また、虐待の開示を受けた際の明確な対応手順を整え、経済的虐待と関連手順について従業員を研修します。
啓発キャンペーン（若者と成人を対象）や個別の連絡を通じて、顧客の経済的虐待に対する認識を高め、顧客を教育し支援します。また、経済的虐待が疑われる場合や申告された場合に、金融機関がどのような支援を提供できるかも伝えます。
強制された債務を含め、顧客が経済的虐待にさらされる原因となる商品設計を改善し、革新的な口座管理商品や機能を開発して、顧客の保護と支援を強化します。また、家庭内虐待の被害者を支援する団体と連携し、金融機関の従業員が被害を生き延びた人々の支援者となるよう取り組みます。
経済的虐待による経済的損失
経済的虐待を防ぎ、人々を守る金融システムへと再構築すれば、女性や脆弱な人々の安全性が高まるだけではありません。大きな経済的損失の削減にもつながります。
AARPの推計によると、米国では高齢者に対する金融搾取の被害者が合計283億ドルを失っています。そのうち203億ドルは経済的虐待を通じて家族、介護者、友人に盗まれ、80億ドルは詐欺を通じて身元不明の加害者に奪われています。
一方、米国の連邦取引委員会（FTC）には、2023年に消費者260万人から詐欺の報告が寄せられ、損失額は100億ドルを超えました。約6万4,000人が恋愛詐欺を報告し、損失額は約11億4,000万ドル、1人当たりの損失額の中央値は2,000ドルでした。
世界経済フォーラムは、世界の金融システムの改善にどのように取り組んでいるのでしょうか。
金融・通貨システムセンターは、持続可能性やレジリエンスからイノベーション、デジタル化まで、世界の金融システムの変革を理解するためにリーダーを集めています。
協力と知見の共有を促すことで、同センターはパートナーが金融システムを長期的な経済安定と繁栄の共有に沿わせる支援をしています。
また、家庭内の経済的虐待による損失が測定されているオーストラリアでは、被害者が直接的な費用として約57億ドルを負担し、経済全体では2023年に52億ドルの損失が生じています。
金融アクセスから金融上の安全へと歩みを進める時が来ました。グラミン財団は、貧困削減の取り組みが経済的虐待の増加につながらない未来を思い描いています。
私たちはこの実践ガイドを手に、各分野のパートナーに、虐待の実態を踏まえた設計、手順、顧客支援を共に導入するよう呼びかけます。金融システムがすべての人、特に最も脆弱な人々を支え、守る世界を実現するため、今行動しなければなりません。
