世界的に移民が増えるなか、海外送金には時間と費用がかかることがあります。バイラヴ・トリヴェディは、送金のあり方を見直すことにしました。
クラウン・エージェンツ銀行（CAB）のCEOを務めるトリヴェディは、送金プロセスの摩擦とコストを減らし、アクセスが困難な地域での金融包摂を推進しています。
世界経済フォーラムのインタビューで、CABが地域経済を強化し、中小企業を支援することで、重要な社会的インパクトをもたらしていると説明しています。
アクセスが困難な地域への送金には、数日かかることがあります。多くの場合、複数の仲介業者が関わり、小さなミスで一連の取引全体が滞ることもあります。比較的少額の送金であっても費用がかさむことがあります。
英国に本拠を置くクラウン・エージェンツ銀行は、この問題に対処するため、簡単で手頃な費用で故郷へ送金できる方法を構築することにしました。多くの発展途上国経済にとって、こうした送金は最大の対外収入源です。
同時に、人道支援機関がしばしば緊急性の高い活動を滞らせることなく、資金を必要な地域に届けるための、より優れた効率的な方法も必要でした。
クラウン・エージェンツ銀行のCEOとして、バイラヴ・トリヴェディは100を超える通貨に対応する自動化された国際送金ソリューションを市場に投入しています。同銀行はアクセスが困難な市場を専門とし、銀行口座とモバイルウォレットの双方への送金を可能にしています。
同銀行はプロセス全体の摩擦を減らし、あらゆる段階で取引の透明性を確保することを目指しています。アクセスが困難な市場を世界の金融システムにつなぐことで、金融包摂の推進にも貢献しています。
世界経済フォーラムのニュー・チャンピオンズ・コミュニティの一員として、トリヴェディは自身の銀行がもたらしている社会的インパクトを紹介します。
以下は、その対話を編集した記録です。
クラウン・エージェンツ銀行はどのような問題の解決を目指しているのですか？
私たちが解決する最大の問題は、従来の送金の仕組みを考えると分かります。送金は多くの地域を経由します。例えば、私が米国フロリダ州にいて、セネガルに送金したいとします。地元の銀行に行くと、その銀行は提携銀行にSWIFTメッセージを送ります。提携銀行はさらに、グローバルな決済銀行にメッセージを送ります。決済銀行はそれをアフリカの提携銀行に送り、アフリカの提携銀行は西アフリカの地域銀行に送ります。そして、その銀行がセネガルの銀行に送金を依頼します。
つまり、その取引は実質的に5つの段階を経ています。各段階でデータが失われたり、正しく転記されなかったりする問題が起こり得ますし、段階ごとに一定のコストがかかります。
私たちは、こうした地域のほぼすべてに銀行口座を持っています。この例で、フロリダ州の地元銀行などが私たちと取引すれば、私たちはセネガルへ直接、1回の送金で資金を動かせます。その結果、時間を短縮できました。プロセス全体が完全に透明になり、いつでも資金の所在や問題の内容を正確に把握できます。しかも、他の多くのシステムより大幅に低いコストで実現できます。
世界経済フォーラムは、中堅企業が社会的インパクトを広げるうえで、どのように役立ちますか？
社会的インパクトとは何ですか？
社会的インパクトについて考えると、主に注力できる分野は3つあります。1つ目は金融包摂、2つ目は金融市場の正式化、そして3つ目は地域経済の強化です。
金融包摂については、世界各地で送金と援助資金の流れを円滑にしています。人々が正式な金融市場へのアクセスを拒まれている地域社会において、一定水準の金融包摂を実現できます。
2つ目に、私たちは主に、新興市場で事業を展開しています。そこでは、正式な金融システムが利用できないことが多くあります。そのため、多くの地元銀行は世界市場で活動できませんが、私たちはそれを可能にします。これによって、地元銀行は選んだ地域の世界市場で顧客にサービスを提供できるようになり、大きな違いが生まれます。
最後に、私たちの仕事は地域経済の強化につながります。特に送金の流れを見ると、送金によって小さな地域社会の人々に資金が届きます。また、小規模・中規模企業、例えば街角の店や地元の食料品店、酪農場などの事業を支えます。家族経営の小さな事業を始める人々にも資金が行き渡ります。そして資金が地域経済に流れ込むと、多くの人々が地域でお金を使い始め、それが地域経済のさらなる強化につながります。
援助機関の活動をどのように支援していますか？
援助機関について考えてみてください。その目的は何でしょうか。人道危機に苦しむ人々がいるなか、個人に届ける支援を最大化することです。
そうした状況で最も避けたいのは、「申し訳ありませんが、途中で多くの人に資金を取られてしまったので、半分しか届けられませんでした」と伝えることです。そこで私たちは、必要な場所へ直接、最小限のコストで資金を届けられるようにしています。
例を挙げましょう。電力会社が十分な交換部品を調達できない問題がありました。そのため冬季に電力を供給できず、人々が低体温症に陥っていました。その後、各国政府から、送金を支援できないかと相談を受けました。私たちは法令を完全に遵守した形で支援を実現し、人々の命を守ることができました。
テクノロジーは、事業のあり方にどのような影響を与えましたか？
事業を大規模に拡張できるようにする必要があると気づきました。そのための最初の取り組みとして、バックオフィス業務にロボティック・プロセス・オートメーションを導入しました。反復的な作業が多くあります。ボットが作業を行い、必要な準備を整えることで、判断が必要な場合には人が決定できるようにしています。
人工知能と機械学習にも多く取り組んできました。現在、一般的な取引について考えると、規制により、悪意のある者がシステムを利用していないか確認するため、取引を審査することが求められています。
人々を審査しようとすると、必ず「誤検知」が生じます。しかし、いったん問題がないと確認した後は、システムが同じ対象を何度も誤検知し続けないようにすべきです。そこで人工知能と機械学習を活用し、誤検知を除外しています。これにより、本当に確認が必要な人について、手作業での審査に力を注げます。
リーダーシップのスタイルを教えてください。
最も効果的なのは、全員が参加できる協働型のスタイルだと考えています。ただし、その過程では明確なリーダーシップも必要です。全員を巻き込むのは素晴らしいことですが、いずれは決断を下さなければなりません。
もう1つ重要で、現在の私たちの職場環境、特にフィンテックやテクノロジーの分野で非常に有効なのが、変革型のスタイルです。これは、人々が自ら判断できるようにし、適切な行動を取ると信頼したうえで、必要な時に指針を示すことです。
社会的インパクトをさらに高めるための次の一歩は何ですか？
CABでの活動はすべて、私たちが行う仕事や円滑化する決済から、従業員の大半が社会的インパクトに強く動機づけられていることまで、社会的インパクトに関わっています。私たちが事業を展開する社会や地域社会により大きな変化をもたらすほど、従業員はこの組織で働くことに喜びを感じ、真の意欲を持てると実感しています。
フォーラムのニュー・チャンピオンズ・コミュニティに参加する利点は何ですか？
このコミュニティが主に社会課題に取り組む場の1つであることは、以前から分かっていました。世界をより良い場所にすることを目指しています。そうした点で、私たちの組織の目標はこのコミュニティと完全に一致していると感じました。
また、インパクトを生み出している他の人々の話も聞きたいと思っています。異なる方法でできることや、変えるべきことがあれば、ぜひ実行したいと考えています。
