監督テクノロジー(サプテック)は、世界中の金融機関や企業にとって、ますます重要なツールになりつつあります。
優れた監督テクノロジーの提供は、適切なデータへのアクセスとその正しい管理に大きく依存しています。
以下は、公民連携を通じて機関がデータ実践を強化し、監督テクノロジーを発展させ、人々にとってより良い成果をもたらしている3つの方法です。
中央銀行やその他の金融当局の間で、監督テクノロジー(サプテックとして知られる)に関する議論は成熟しつつあります。SupTech Week 2025での議論では、ツールの信頼性、拡張性、信用性に焦点が当てられました。これらの議論を通じて、データがこの新たな焦点の中心的な要素として浮上しました。
ケンブリッジ大学のState of SupTech Report 2025は、この変化を裏付けています。サプテックの導入が加速し続ける一方で、基盤となるデータ実践が、進展を阻む最も重大な制約の一つとして浮上していることを示しています。
金融規制当局は、すでに技術を活用して金融システムを保護し強化していますが、38%は依然としてデータガバナンスの弱さを重大な障壁として挙げています。サプテックツールは、高品質なデータ、安定したインフラ、強固なガバナンスに支えられて初めて効果を発揮します。これらは、多くの当局がまだ基本的な能力を固めている途中の分野です。
世界経済フォーラムとケンブリッジ・サプテック・ラボが創設した「サプテック・イノベーションのための官民出向プログラム(PPSSI)」は、こうしたデータ中心の進化に実践的な支援を提供しています。このイニシアチブは、民間部門の専門家を世界の金融当局と組ませ、短期の出向を通じて監督上の課題に取り組むものです。最近の3つのプロジェクトは、データウェアハウジング、デジタル・ルールブック、消費者向けツールなど、サプテックへのさまざまな入り口が、最終的にはデータへの依存によって結びついていることを示しています。
モルドバ:集中型データウェアハウスの基盤づくり
多くの当局と同様に、モルドバ国立銀行(NBM)も、長年にわたって発展してきた複数のレガシーシステムや分野別のシステムを運用しています。それぞれに目的はあるものの、相互運用性が限られているため、一貫性のある分野横断的なリスクの全体像を構築することが困難です。データのニーズが高まるなか、同行はこれらのシステム間の相互運用性を強化し、データワークフローを合理化する機会を特定しています。
PPSSIの出向を通じて、インドネシアのフィンテック企業DANAのチームがNBMと協働しました。より広範な監督データの近代化の取り組みの一環として、集中型データウェアハウス(CDW)の実現可能性を検討しました。このプロジェクトは、基礎研究、ピア・ラーニング、実践的な技術実験を通じて、将来のCDWに向けた道筋についてNBMの内部意思決定に情報を提供するための探索的な取り組みとして設計されました。
DANAのIDCシステムエンジニアリード、Bimandika Hasanah氏は次のように述べています。「成功する監督テクノロジーの取り組みは、ツールから始まることはめったになく、データの定義、所有権、ガバナンスについての共通の認識から始まります。その共通理解を築くことは、高度な分析や自動化が真の価値をもたらす前に、最も重要な第一歩となることが多いのです。」
外部のライブ環境に影響を与えることなく、新しいツールやプロセスを安全に開発・評価できる管理されたテスト空間であるサンドボックス環境の中で、DANAのチームは、データの取り込みと変換から分析と可視化に至るまで、エンドツーエンドの監督ユースケースを実演しました。この演習では、自動化されたワークフローが手作業による報告に取って代わりうることが示されると同時に、拡張の前に対処すべき役割、責任、ガバナンスに関する実践的な課題も浮き彫りになりました。
今回の協働を振り返り、NBM情報技術部門のチーフ・デジタル・オフィサーであるMihai Ursu氏は次のように述べています。「私たちが共に構築したサンドボックス環境は、概念実証であると同時に、今後のパイロットプロジェクトの実践的な参照点としても機能しています。」
NBMがパイロット段階へ進むにつれ、出向の成果は、より広範な監督データの変革と、正式なデータガバナンス枠組みの策定に役立つ見込みです。
モーリシャス:金融規制のデジタル化
モーリシャス銀行(BoM)での出向プロジェクトは、異なるものの密接に関連する課題、すなわち規制ルールそのものがどのように作成、管理され、データとして利用されるかという問題に取り組みました。
多くの法域と同様にBoMでも、監督ガイドラインは静的なPDF文書として発行されています。社内プロセスは手作業で時間がかかります。規制対象企業にとっては、ガイドラインを解釈して運用に移すことにも、社内の方針やシステムを手作業で更新することが伴います。
モーリシャス銀行監督部長のUrvashi Soobarah氏は次のように述べています。「当局のサプテック戦略の重要な要素は、静的なPDFベースの規制から、構造化された機械判読可能なルールへの移行です。」
出向を通じて、英国拠点の規制テクノロジー提供企業TSOの専門家がBoMと協働し、既存の規制を、機械判読可能で構造化された形式へ変換し、デジタル・ルールブックを作成する方法を検討しました。概念実証では、規制の内容を詳細で構造化されたデータに変換し、単一のワークフローで管理したうえで、利用しやすいガイダンス、API、従来のPDFとして同時に公開できることが示されました。
この導入による効果は、監督当局がより迅速な更新サイクルを得ること、そしてコンプライアンス管理を強化するAI対応ツールなどの社内ソリューションによって、外側へと広がっていくでしょう。さらに、企業は要件をシステムに直接取り込むことでコンプライアンス上の摩擦を減らすことができ、より広いエコシステムも透明性と解釈可能性の向上の恩恵を受けます。
TSOのビジネス開発ディレクターであるAlan Blanchard氏は次のように述べています。「非構造化された規制コンテンツを構造化された機械判読可能な形式に変換することで、規制変更に伴う摩擦を取り除き、権威ある情報へのアクセスを改善し、最終的により将来性のある金融エコシステムを支えることができます。」
特に重要なのは、デジタル・ルールブックが内部と外部のデータの世界をつなぐことです。デジタル・ルールブックは、監督プロセスと市場行動の境界に位置し、規制の意図を運用上の現実へと翻訳します。
中東:手数料の透明性ツールの構築
3つ目の出向プロジェクトは、適切に統治された監督データが、最終的に規制当局の枠を超えて利用可能になり、公共的価値を生み出しうることを示しています。
中東のある中央銀行は、国内のすべての金融機関から商品および手数料のデータを収集し、比較可能で利用しやすい形式で提示する消費者向け手数料透明性ツールの開発を目指しています。消費者にとっては、より明確な選択肢と情報の非対称性の縮小が期待されます。監督当局にとっては、市場慣行の構造化され標準化された全体像が得られます。
その中央銀行との出向を通じて、DANAは既存の手数料比較ツールに関する比較調査を実施しました。調査は、ユーザー体験だけでなく、データの更新プロセス、正確性、ガバナンスにも焦点を当てました。調査結果では、消費者向けの透明性ツールは、一貫した定義、明確な更新責任、検証の仕組みを含め、その基盤となるデータの堅牢性に大きく依存することが強調されました。これにより、監督目的で収集された同じデータを、消費者保護、金融教育、金融包摂の強化に再利用できる可能性があります。
サプテックをつなぐ組織的基盤としてのデータ
監督の責務が拡大し、透明性と説明責任に対する期待が高まるにつれ、データは内部監督、規制設計、公共の成果を結びつける組織的基盤としての役割を、ますます果たしていくでしょう。
データガバナンスを技術的な後回しの課題ではなく戦略的優先事項として扱う当局は、サプテックの潜在能力を最大限に引き出すうえで、より有利な立場に立つでしょう。この出向イニシアチブは、官民連携がその学習を加速させ、当局がアイデアを安全に検証しながら内部の理解を深める助けとなることを示しています。
サプテックの次の段階は、次のツールを導入することよりも、強固な基盤を確保することにかかっています。
