ロンドンの銀行支店に若い女性が入ってきます。すぐに窓口係の目に留まります。女性のすぐ後ろには、片時も離れない男性がいます。女性はかなり緊張しているようで、体が震えているほどです。窓口の空いているカウンターに行く代わりに、時間のかかる現金自動預払機にお金を預け始めます。男性はその様子をじっと見張っているようです。
窓口係は、若い女性が性的人身取引の被害者ではないかと疑います。そう考えたのは、最近、法執行機関から銀行に提供された情報があったためです。その情報では、人身取引の特徴や、犯罪で得た不正な収益が銀行を通じて資金洗浄される手口が説明されていました。銀行で受けた研修に従い、窓口係は女性に問いただすことなく、懸念を上司に伝えます。
銀行内の調査により、入金先の口座が、多くの他の口座名義人と同じ住所に結び付いていることが分かりました。この情報は警察に引き渡され、その結果、人身取引の容疑で3人が逮捕されました。被害者は救出されました。
銀行と法執行機関の情報交換によって、悪人が逮捕され、被害者が救出されたという話が、ほかにも何百とあると皆さんに伝えられたらと思います。いつかそう言える日が来ることを願っています。
国境を越えて不正資金を洗浄しようとする犯罪者にとって、世界の金融システムが依然として魅力的であることは、よく知られています。国連薬物犯罪事務所は、世界で1年間に資金洗浄される金額を世界のGDPの2～5％、または8,000億～2兆ドルと推定しています。
これは莫大な金額です。しかし、その背後には、到底測り知ることのできない人々の苦しみがあります。資金洗浄は、社会のさまざまな弊害と密接に結び付いています。麻薬、人身、野生生物の密売人は、被害者や社会に害をもたらすことで利益を得ています。犯罪をさらに続けるため、彼らは利益を移動させる必要があります。
世界貿易の中心にあるHSBCのようなグローバル銀行にとって、これは重大な課題です。私たち全員が依存する金融システムの健全性を守るために貢献することは、私たちの根本的な責務です。
私たちだけではできないと認識しています。だからこそ、銀行間および銀行と法執行機関の間で情報を共有できる官民連携に基づく取り組みを強く支持しています。
銀行が犯罪者に悪用されるのを防ぐ現在の制度は、国際取引に数日から数週間かかっていた時代に設計されました。いくつかの例外を除き、20年、30年前には多くの犯罪活動が国境を越えることはありませんでした。
取引が数秒で完了し、犯罪が正当な大企業と同じように国際化した今日、より迅速に対応できる制度を導入しなければ、私たちは現状に甘んじていることになります。銀行間、あるいは銀行と公的機関の間で、より多くの情報を共有し、犯罪者が不正に得た資金を移動させようとする企てを、より効果的に阻止できる制度が必要です。
銀行にとって、毎日行われる何百万件もの正当な顧客取引の中から金融犯罪の兆候を見つけるのは、干し草の山から針を探すようなものです。個々の取引だけでは、違法行為の証拠がほとんど得られない場合があります。しかし、取引を行う人や取引相手など、さまざまな情報を組み合わせることで、金融犯罪の可能性をより明確に把握し始めることができます。
情報共有は、そうした全体像を描くのに役立ちます。銀行は、世界中の金融システムを流れる決済を見ることができます。しかし、特定の顧客や決済に焦点を当てるために必要な情報が不足している場合があります。
法執行機関は犯罪者に関する具体的な情報を持っていても、彼らが行っている取引を把握できないことがあります。こうした情報が共有されないと、犯罪者はその隙を利用します。
官民連携の発展は、こうした隙を埋めるのに役立っています。これは、公共部門と銀行の間に設けられた協議の場です。現在、英国、香港、シンガポール、カナダ、オーストラリア、米国に設置されています。連携によって、銀行は他の銀行や法執行機関と、より容易に情報を共有できます。また、公的機関が銀行に情報を提供することで、私たちが適切な分野に調査の焦点を絞れるようになります。
こうした連携は成果を上げています。英国の連携組織である共同資金洗浄情報タスクフォース（Joint Money Laundering Intelligence Taskforce）は、情報共有の結果として、逮捕や犯罪収益と疑われる現金の押収があったと報告しています。
しかし、まだできることはあります。
世界で稼働している連携組織は、今もわずか6つです。端的に言えば、もっと必要です。多くの国では、銀行情報の共有に規制やプライバシー上の要件が適用されます。そのため、同じ銀行内での情報共有さえ難しく、他の連携先との共有はさらに困難になることがあります。多国間の金融活動作業部会を通じて、国際レベルでこの課題への取り組みが進んでいることは確認しています。しかし、官民連携の利点が確実に実現するよう、さらにできることがあります。
私たちは今後も連携の発展を支援し、より広範なデータ共有の必要性を訴えていきます。これは、銀行が資金洗浄された資金の流れに対処する能力を高める鍵の一つです。さらに重要なのは、ロンドンの銀行を訪れた若い女性が知ったように、それが実際に命を救うことがあるという点です。
本記事は、世界経済フォーラムの主催による2部構成の世界反腐敗デー特集の一部で、企画を担当したのは世界経済フォーラムの腐敗防止パートナーシップ・イニシアチブ（PACI）です。
