女性は、預金者や借り手から銀行の取締役、規制当局に至るまで、世界の金融システムのあらゆるレベルで過小評価されています。考えられる解決策の一つは、銀行業界により多くの女性を迎え入れることです。
私たちの新たな研究では、金融サービスの利用者、提供者、規制当局として女性がより広く包摂されれば、ジェンダー不平等の解消を超えた効果が得られることが明らかになりました。ジェンダー格差を縮小することは、銀行システムの安定性を高め、経済成長を促進するでしょう。また、より効果的な金融政策と財政政策にも寄与し得ます。
銀行業界の女性：数字で見る現状
2016年には、女性は銀行の預金者と借り手の平均わずか40％を占めていたに過ぎません。これは、IMFの調査結果によるもので、今年公表されました。これはこうしたデータが初めて入手可能になったことを意味します。これらの総計の背後には、地域や国による大きなばらつきがあります。例えば、ブラジルでは借り手の51％を女性が占めている一方、パキスタンではわずか8％に過ぎません。
女性による金融サービスへのアクセスや利用の拡大は、経済的にも社会的にも利益をもたらし得るという証拠が増えつつあります。例えば、ケニアでは、基本的な銀行口座を開設した女性事業者が事業への投資を増やしました。ネパールでは、貯蓄口座を開設した後、女性が世帯主である世帯の教育支出が増加しました。
「より包摂的な金融システムは、財政政策と金融政策の効果を高めることができる」
このような効果は、金融サービスへのアクセスの拡大や、銀行業界における女性の増加に伴って経済成長が高まる理由を示しています。金融サービスを利用する女性が増えることでも、同様の効果が得られます。さらに、より包摂的な金融システムは、金融市場と税基盤を広げることで、財政政策と金融政策の効果を高めることができます。
女性が銀行・金融業界を率いる場合
金融システムそのものについてはどうでしょうか。銀行員や監督当局に女性がいるかどうかは重要なのでしょうか。
以前の論文では、世界の銀行および銀行監督機関の指導的地位において、男性と女性の割合に大きな格差が依然として存在することを示しました。
女性は、金融機関の最高経営責任者（CEO）の2％未満、役員の20％未満を占めていることが分かりました。銀行監督機関の理事会における女性の割合も低く、2015年の平均はわずか17％でした。
金融サービスの利用者と同様に、銀行業界の指導的地位に就く女性の割合にも、地域によって大きなばらつきがあることが分かりました。サブサハラアフリカ諸国は女性銀行幹部の割合が最も高く、ラテンアメリカ・カリブ海地域は最も低い結果となりました。先進国は中間に位置しています。
指導的地位におけるジェンダー格差は、銀行の安定性に実際に影響を与えることが分かりました。取締役会に占める女性の割合が高い銀行ほど、資本バッファーが厚く、不良債権の比率が低く、ストレスへの耐性も高いことが示されました。
銀行規制当局の理事会における女性の存在と銀行の安定性との間にも、同様の関係が見られました。
これらの結果はどのように説明できるのでしょうか。
銀行業界の女性が増えるほど、金融の安定性は高まる
銀行および監督機関の理事会において女性の割合が高いことが金融の安定性に寄与し得る理由として、次の4つが考えられます。
-- 女性は男性よりも優れたリスク管理者である可能性がある。
-- 差別的な採用慣行により、トップに到達できる女性はごくわずかであり、そのため男性の同僚よりも資格や経験に優れている可能性がある。
-- 取締役会に女性がいることは多様な考え方をもたらし、より良い意思決定につながる。さらに、
-- トップの地位に女性を惹きつけ、登用する機関は、そもそも経営がより優れている可能性がある。
本論文と関連文献の証拠に基づくと、観察された高い安定性は、取締役会における多様な見解がもたらす好影響と、男性よりも資格や経験に優れた女性を採用することにつながる差別的な採用慣行によるものである可能性が最も高いと考えられます。
私たちの研究結果は、経済成長を高め、金融の安定性を促進するために、女性の金融包摂を進める根拠をさらに強めるものです。
これらの効果を実現する方法や、特に指導的地位を含め、銀行および監督機関により多くの女性が参入することを促す条件を明らかにするために、さらなる研究とより良いデータが必要です。
以前の共著者であるPapa N’Diaye、Adolfo Barajas、Srobona Mitra、Annette Kyobe、Yen Nian Mooi、Seyed Reza Yousefiの各氏、およびIMF統計局の金融アクセス調査チームによる重要な貢献に謝意を表します。
このブログ記事は、IMFのジェンダーに関する研究を端緒とするシリーズの第1回です。テクノロジーと生産性に関する記事が今後続きます。
