3年前、私は世界の保険業界が、企業の運営方法を変える技術革命の入口に立っており、ブロックチェーン技術が最終的に業界をより良い方向へ変革するだろうと自信を持って述べた。その見通しは正しかったが、どれほど正しかったかは当時わかっていなかった。
一時期、関心は自転車盗難詐欺の防止、フェイクニュースの防止、国際的な保険金請求サービス、再保険条約の配置に関する概念実証（PoC）に集中していた。それらのPoCの一部は最終的に立ち消えとなり、企業向けブロックチェーンの分野は比較的静かになった。その沈黙を、ブロックチェーンソリューションの構築への関心の欠如と誤解する向きもあった。実際には、それらのPoCによって金融サービス業界は、ブロックチェーン技術の真の産業的価値を認識するに至った。
その沈黙の間、金融サービス業界は、基礎となるビジネス価値を評価し、「何が機能するかを見極める」実験段階を超える作業を進めてきた。この、より構造化されたアプローチにより、私たちは課題パターンを特定することができた。それは、最も関連性の高いソリューションを提供し、近い将来の導入に適したものであり、真の効率化と時間の節約をもたらしうる、会計処理と照合に関するパターンである。これらの課題パターンへの対処、そしてこれらのイノベーションの実現は、ブロックチェーンが必要とする協業なしには決して可能ではなかっただろう。
課題パターンへのソリューション
私たちが特定した課題パターンは単純で一般的なものであり、ほとんどの組織で発生していると思われる。いずれも共通の特徴を持っており、具体的には、複数のシステムやプロセスにまたがるデータの重複入力である。それらは次のとおりである。
ミラーリングされたプロセス。大企業や多くの参加者が存在する業界では、主な機会の領域は、私たちが「ミラーリングされたプロセス」と呼ぶものにある。ミラーリングされたプロセスとは、事業部門間で重複している一連のパターンであり、そこでは人員やシステムのチームが全く同じ「作業」を行っている。各事業部門に設置され、同じ契約の両半分を決済するために2つのチームが存在するのは、その好例である。
データの照合。自社のデータや契約の理解が、同じデータに対する他者の見解と完全に一致していることを確実にする必要性は、対処すべきもう一つの課題である。照合、すなわち「私が見ているものは、あなたが見ているものとまったく同じである」ことの確認は、特に金融サービス業界において、多くの時間と労力を消費する。
コンプライアンス。この業界では自社の履歴を把握することが極めて重要である。事業者は、数値が正しいという確信をもって、ますます高まる粒度で報告しなければならないからである。厳格な顧客確認（KYC）およびマネーロンダリング防止（AML）規制は、顧客にサービスを提供する際に、このレベルの監査統制を求めている。
これらの課題のバリエーションは、あらゆる企業に影響を及ぼしており、所与のものとして扱われている。外部委託できない特定の重要業務のコンプライアンスや照合を行うため、専門部署を設けている企業もある。（結局のところ、会社の将来、雇用、年金、そして時には人命さえもかかっている場合、他社を単に「言葉を信じる」だけでは済まされない。）ブロックチェーン／DLTの機能により、企業は信頼でき、それに基づいて行動できる共有の真実のバージョンを持つことが可能となり、関係するすべての当事者の労力を削減し、顧客（そして自社）の利益につながる。要するに、より良い方法を提供するものである。
これらの課題パターンへの対処が重要な理由：
ブロックチェーンと顧客への利益。これらの課題に取り組み解決することで、金融サービス業界は保険金の支払いにかかる時間を短縮し、顧客体験を向上させることができる。最も基本的なレベルでは、ブロックチェーンは、顧客が必要なものを必要なときに入手するまでの時間を短縮するため、保険会社がより良いサービスを提供する一助となりうる。保険会社が保険金の決済の複雑さを軽減し、処理を迅速化できれば、顧客にとってのコストのかかるダウンタイム、すなわち事故発生から顧客が業務の再建に着手できるまでの時間が大幅に削減される。これにより、個人が業務を遂行し報酬を得る能力への支障が最小限に抑えられることが多く、扶養家族への必要な支援を継続することが可能となる。
さらに、これら成熟しつつある［ブロックチェーン］技術を取り入れることで、自社組織全体の業務プロセスの効率を高め、保険詐欺や保険金請求の重複の発生を減らすことができる。これは最終的に、顧客にとっての保険料の引き下げにつながる。また、これまで経済的に負担が大きすぎた過少保険の人々、特に世界中で急速に発展しているものの、なお発展途上にある経済圏において、補償をより利用しやすいものにする。
「ブロックチェーンの活用は、金融サービス事業者が従来なかなか拡大できずにきた生産性の面で、大きな飛躍をもたらしうる。」
ロバート・クロジアー、アリアンツ・テクノロジー
金融サービス機関にとってのブロックチェーンとその利点。顧客にとってのブロックチェーンの利点は、保険会社および金融サービス業界全体にとっての利点を支えている。明確な監査証跡と、金融取引をリアルタイムで監視・監査する能力は、規制当局が金融システムの安定性を確保する能力を高めるものであり、もちろん、そのシステムに依存する顧客と経済にとっても有益である。
ブロックチェーン技術が導入されれば、顧客データを最大限に保護しつつ、必要とする人々に情報を配信することができる。この技術はまた、保険金請求の重複をより適切に検出し、データのエラーを減らし、詐欺を特定するのにも役立つ。
業務の観点からは、対象となる業務プロセス内での新たな水準の効率化は、金融サービス企業にとって有益となりうる。20の異なるタスクからなるプロセスは、大幅に簡素化できる。それらのタスクの半数以上について根本的な必要性を取り除くことは、単なる業務プロセスの最適化ではなく、業務プロセスの除去であり、プロセスの実行方法を変え、対象となるプロセスの、単なるデジタイゼーションではなく真のデジタライゼーションを体現するものである。
その結果、ブロックチェーンの活用は、金融サービス事業者が従来なかなか拡大できずにきた生産性の面で、大きな飛躍をもたらしうる。
ブロックチェーン、究極のチームスポーツ
ブロックチェーン／DLTは、企業内の志を同じくする個人に、共通の長年の課題を解決するために協力し、ソリューションの作成、開発、展開、保守、運用を共有しようとする動機や意欲を喚起した。実際、ブロックチェーン技術が提供する真の利点を活用するには、協業が必要である。異なる業界の垂直領域をまたいで直面する共通の課題に取り組むには、企業間および幅広いパートナー間の協業を取り入れた、協調的なアプローチが求められる。
協業のおかげで、企業は技術を試験的に扱う段階から、自社事業における十分な資金に裏打ちされた大規模な展開の段階へと移行した。Contour（貿易金融ソリューション）、B3i（リスク移転ソリューション）、Insurwave、KomGo、Wといった企業は、ブロックチェーン技術に基づく製品を作り上げ、他社がその対価を支払う意思を示している。これにより、導入はさらに進むだろう。
私たちは新たな協業の段階にある。成功に参加し、協業の恩恵を享受したいのであれば、各参加者はネットワーク全体に対する一定の義務を負わなければならない。これはしばしば「コーペティション」と呼ばれるもので、すなわち、顧客の利益のために、同業者が共通の課題に共同で取り組むことであり、差別化を図る活動、例えば顧客との接点やサービスにより多くの経営資源を振り向けることを可能にする。これは多くの企業にとってまったく新しい概念である。同業者と協業することに慣れるには、そう簡単にはいかない。
分散型台帳技術は、しばしばチームスポーツにたとえられる。そのため、アリアンツとして、世界経済フォーラムのブロックチェーン導入ツールキットの作成に喜んで貢献した。B3iおよびその他のコンソーシアムも、その知見と教訓を共有しており、それらはツールキットに収められている。このツールキットは、参加者が、ブロックチェーン技術の利点を活かしつつ、そのバランスを取ることを可能にする。その利点には、分散型でネットワーク化されたソリューションを作り、共通の課題を解決するための同業者との協業が含まれることが多い。同時に、個々の競争優位性を守り、機密データを秘匿に保つこともできる。
こうした新たな事業運営の方法を取り入れることが金融サービス業界にもたらす影響は、いくら強調しても足りない。これは、初期の結果が示した目覚ましい効率化の成果によって裏付けられている。場合によっては、［複雑な］保険金の決済期間が数週間から数時間、あるいは数分にまで短縮されている。これらの成果は、企業が相互にやり取りするプラットフォームの標準、インフラ、運営を共有していることによるものである。
既存および新規の顧客へのサービスにおけるこの協調的な働き方がもたらす深い影響を考慮し、ブロックチェーンの機能を活用して顧客サービスを向上させ、信頼を高め、そして最終的に、言ってしまえば「レガシー」な問題——長年にわたって金融サービス業界を悩ませてきた課題——を解決する必要がある。
