金融サービス業界では、複数の主要なユースケースで量子技術の応用実証がすでに進められています。
世界経済フォーラムの新たな報告書は、リスクに対処しながら、金融機関にとっての機会を明らかにしています。
不正検知や暗号化からリスク予測まで、量子時代に注目すべき3つの変化の可能性を紹介します。
次の金融危機が起きる前に予測し、それを防ぐ対策を講じることができるとしたら、どうでしょうか。
世界経済フォーラムの新たな報告書によると、これは量子技術が銀行業界にもたらす機会の一つです。
量子技術：金融サービスのリーダーにとっての主要戦略と機会は、アクセンチュアとの協力のもと、リーダーたちの知見を基に、これらの技術がどこで実証され、長期的にどこで導入される可能性が最も高いか、その事例を示しています。
量子技術の主な応用分野は、次の3つです。
量子コンピューティング：より正確なリスクモデリング、不正検知、ポートフォリオ最適化。
量子セキュリティと通信：量子鍵配送（QKD）や量子乱数生成（QRNG）などの手法による、理論上解読不可能な暗号化。
量子センシング：高頻度取引（HFT）アルゴリズムの同期精度向上に利用できる可能性のある、精密な測定能力。
まだ初期段階にありますが、最初の2分野は金融サービス業界にとって最も大きな機会をもたらします。ただし、普及・拡大にはさらなる取り組みが必要です。
「量子技術から意義ある価値を得るには、金融機関は実験や試験導入の段階を超えて進む必要がある」と著者らは記しています。
「持続的な研究開発（R&D）投資、インフラ整備、官民連携、スタートアップや民間事業者との協働、対象を絞った教育と人材育成、責任ある量子技術の導入など、複数の主要な柱に戦略的に注力する必要がある。」
銀行が試験導入している3つのユースケースを紹介します。量子技術の成熟に伴い、これらはより広く採用されると予想されます。
1. 量子コンピューティング：リスク予測の高度化
2008年の世界金融危機の余波が示したように、金融危機を理解し予測することは、世界経済の安定を維持するうえで極めて重要です。
しかし、金融機関のネットワークに潜む脆弱性を特定するのは困難です。
報告書によると、トルコの銀行Yapı Krediは、金融リスクを推定する革新的な手法を開発し、この課題への対応に向けて大きく前進しました。
同行は、中小企業（SME）のネットワークにおける潜在的な破綻点を特定するモデルを構築し、相互につながった企業間で金融危機が連鎖するのを防ごうとしました。
従来型コンピューティングでは時間のかかるこの作業を、D-Waveの量子コンピューティング技術により、何千ものシナリオを検討し、金融危機に陥るリスクのある企業を特定できました。
最終的に、これにより同行はより良い意思決定を行うことができました。
「リスク管理は銀行業務において最も重要な要素の一つです。従来なら計算に何年もかかる分析が、私たちの開発した技術のおかげでわずか7秒で完了しました」と、同行のテクノロジー・データ・プロセス管理担当エグゼクティブ・バイスプレジデント、Gökhan Özdinç氏は述べました。
「私たちの目標は、より強固な金融インフラによってお客様を未来へ導き、業界の形成に寄与するモデルを確立することです。」
2. 量子セキュリティと通信：解読不可能な暗号化
量子セキュリティと通信技術は、量子鍵配送（QKD）や量子乱数生成（QRNG）を用いた、理論上解読不可能な暗号化の開発を推進できます。
耐量子計算機暗号（PQC）アルゴリズムは、量子コンピューターによる攻撃への耐性を高め、新たな脅威から機密性の高い金融データを守るのに役立つと、報告書は指摘しています。
また、PQCの早期導入は、暗号化に関する国際的な規制指針の「ゴールドスタンダード」に適合します。たとえば、米国の国立標準技術研究所（NIST）や欧州連合サイバーセキュリティ機関（ENISA）が示す指針などです。
HSBCは、PQCを用いた仮想プライベートネットワーク（VPN）トンネルやQRNGなどの量子安全技術を使い、トークン化された金の取引を保護しています。これにより、データの安全性、ブロックチェーンの相互運用性、サイバーセキュリティ基準への準拠を確保します。また、トークン化資産市場の効率性と流動性も高めます。
一方、Banco Sabadellは、PQCの導入を検討する4か月間のプロジェクトを実施しました。この取り組みでは、暗号化プロトコルの近代化を目指し、暗号アジリティ（脅威や標準の変化に応じて、システムが暗号アルゴリズムを迅速に切り替える能力）に焦点を当てました。
このプロジェクトにより、同行は量子安全技術へ迅速に移行するための次のステップを特定できました。
3. 量子コンピューティング：不正検知の高速化
英国だけでも、2024年に不正行為によって銀行業界が被った損失は16億ドルに上りました。2025年4月、英国政府は研究拠点や試験プロジェクトを通じて犯罪、不正行為、マネーロンダリングに対処するため、量子技術に1億6,200万ドルを投資することを約束しました。
従来の機械学習アルゴリズムは不正のパターン特定に広く導入されていますが、量子コンピューティングには速度と精度を高める可能性があります。
イタリアの銀行Intesa Sanpaoloは、変分量子回路（VQC）ベースの分類器を使って数十万件の取引を分析し、不正検知の改善に向けて量子機械学習を検討してきました。
IBMの量子ツールを使ったところ、この量子モデルは不正の特定において従来の手法を上回り、より少ないデータ特徴量で精度と効率を高めました。
「精度を高め、オープンソースのプラットフォームを通じた協業を可能にすることで、銀行は不正対策を強化し、世界の金融セキュリティを向上させることができます」と、報告書は述べています。
「量子技術の進歩に伴って、その拡張性が業界にもたらす恩恵はさらに大きくなるでしょう。」
