かつてファイナンシャル・アドバイスの提供は、対面でのやり取りやバックオフィス業務を伴う、コストと時間のかかるプロセスでした。従来型のファイナンシャル・アドバイスのモデルは、資産が100万ドル未満の顧客では採算が取れませんでした。その結果、ほとんどのアメリカ人はプライベートバンキングや資産運用サービスから除外されてきました。しかし、金融分野でロボットが台頭するなか、こうした状況はまもなく変わろうとしています。人々がお金をロボットに任せると考える理由を5つご紹介します。
誰にでも利用しやすい
優れた人間のアドバイザーは、資本市場の状況を考慮し、顧客のために分散投資ポートフォリオを構築し、リスクを抑えるためにポートフォリオを目標どおりに保ちます。これらの業務（そして、それ以上の業務）は、現在ではアルゴリズムによる分析と管理を通じて提供することができます。これにより規模の経済が現実のものとなるため、業界の経済的な基本原則そのものが変わります。かつては顧客一人ひとりに費用がかかっていた業務を、広範な人口層に分散させることができるようになったのです。今日、数百万のアメリカの世帯がこうしたサービスを利用できます。
より信頼性の高い結果が得られる可能性が高い
デジタル資産運用により、より多くの顧客にサービスを提供し、より良い成果をもたらすことができます。実際、その成果は従来型の運用より優れている可能性もあります。世帯の口座全体を包括的に把握することで、デジタル資産運用会社は、ノーベル賞受賞者ハリー・マーコウィッツが1950年代に提唱したような、世帯全体を対象とした総合的なソリューションを提供できます。最も優れたデジタル資産運用会社は、すべての投資資産を把握したうえでポートフォリオを構築します。
自動化された資産運用サービスはより規律正しい
DALBARの調査によると、投資家は自らの判断を疑い、市場から不適切なタイミングで離脱するだけで、年間最大4％を失う可能性があります。デジタル・ファイナンシャル・アドバイザーは、ルールに基づく客観的な投資アプローチにより規律をもたらします。
税効率に優れている
デジタル運用会社は、税損失の実現（タックスロス・ハーベスティング）や、さまざまな貯蓄商品間での税効率に優れた資産配置などの手法を用いて、税効率の高い方法で資産を運用することに優れています。税効率化による利益を含む運用戦略は、一般的に、市場を上回ることのみに依存する戦略よりもリスクがはるかに低くなります。
すべての世帯に合わせてパーソナライズされている
「ロボ・アドバイザー」はすべて同じ戦略を推奨しているという誤解があります。最も優れたデジタルサービスは、投資に変更を加える前に、既存の有価証券とキャピタルゲインを考慮します。また、退職以外の目標の達成も支援します。例えば、大学の学費貯蓄プランを自動化し、どのような種類の口座を開設すべきか、どれだけ貯蓄すべきかといった複雑なプロセスを顧客に丁寧に案内します。こうした取り組みにより、運用はより「パーソナライズ」され、より堅牢なものになります。特に大衆富裕層市場にサービスを提供している人間のアドバイザーの多くよりも、その傾向が強くなるでしょう。
デジタル投資運用会社は、世代全体が財務目標の達成に向けて順調に歩めるようにする可能性を秘めています。こうしたサービスはミレニアル世代だけのものではありません。当社の平均顧客年齢は42歳です。政策立案者は、今後数十年にわたり高齢の貧困層の人口を減らすうえで、テクノロジーが果たしうる役割を積極的に受け入れるべきです。デジタルアドバイザーが果たす役割は過小評価することはできません。
2015年のテクノロジー・パイオニアの全詳細は こちらからご覧いただけます。
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著者： Bo Luは、FutureAdvisorの最高経営責任者（CEO）兼共同創業者で、世界経済フォーラムの テクノロジー・パイオニアです。
画像：2015年1月6日、ネバダ州ラスベガスで開催された国際家電見本市（CES）のインテル・ブースで、男性がロボット義手と握手している様子。REUTERS/Rick Wilking.
