書類上では、アリーは1月にタンザニアで新学年を迎えます。しかし、スウェーデンに住むエンジニアの叔母スーザンは、学費を払うために故郷へ送金しようと、何か月も前から準備を重ねてきました。アリーのようにアフリカ、アジア、ラテンアメリカに暮らす多くの学齢期の子どもたちにとって、教室へ向かう道のりは、朝日が昇るときに始まるのではありません。家族や友人が、オーストラリアからオーストリア、英国から米国に至るまで、故郷へ送金する努力から始まります。2018年には、タンザニアを含む発展途上国に約5,280億ドルが送金されました。これは政府開発援助の3倍を超える額です。
低・中所得国では2億2,000万人の子どもが学校に通えていません。さらに多くの子どもたちが教育を修了できるよう、政府と企業が連携して、送金の最初と最後の区間にある課題に取り組むことが不可欠です。この点が重要なのは、ユネスコの「世界教育モニタリング報告書」の最新の版で明らかになったように、教育支出全体のうち、中所得国では4ドルに1ドル、低所得国では3ドルに1ドルを政府ではなく家族が負担しているためです。状況を具体的に見ると、報告書によれば、送金コストを現在の平均7％から3％に下げれば、家計は教育に年間10億ドルを追加で支出できるようになります。また、低コストのデジタル送金に切り替えれば、家族は資金をより有効に活用できます。WorldRemitは、これにより発展途上国の教育に8億2,500万ドルを充てられる可能性があると推計しています。
最初の区間を改善する
では、どうすれば改善できるでしょうか。デジタル化による変革が業界を揺るがしていますが、送金はあまりにも頻繁に、遅く、高コストで、不透明なものとなっています。
まず、移民の金融リテラシーを高める必要があります。受け入れ国に新たに到着した家族は、子どもの教育について支援を受けられることが多い一方、成人の教育は見過ごされがちです。家計の意思決定にとって重要であり、新たな福祉制度や送金手段をどう活用するかにも関わるにもかかわらずです。
移民を対象とする企業も、彼らのニーズに合った商品を提供しなければなりません。たとえば、デジタル化への移行は時間と費用の節約になります。タクシー運転手、看護師、介護職員として働いているなら、現金送金を扱う窓口を探すために仕事を休む不便さや費用を負担せず、スマートフォンから送金できます。
テクノロジーは、送金に関するより多くの情報を顧客に提供する力にもなります。為替レートの定期的な更新と手数料の透明化により、顧客はより多くの情報に基づいて選択できます。送金にかかる時間を知り、資金が届いたことを確認できることも同じように重要です。送金する人は、子どもの学費や学用品など、1か月後ではなく1日以内に支払わなければならない急な依頼に応えることが多いと、経験から分かっています。
最後の区間をデジタル化する
「世界教育モニタリング報告書」によると、送金によってアフリカとアジアの18か国で教育支出が35％以上、ラテンアメリカでは50％以上増加しました。WorldRemitの補完的な調査では、2018年に送金のおかげで世界中の350万人の子どもが就学を続けられたとされています。
女子や農村地域の住民など、支援が最も届きにくい人々にも、モバイルマネー口座という形でテクノロジーが変化をもたらしています。弁護士のジョイ・キャクウィタを例に挙げましょう。彼女の教育は、ヨーロッパに住む姉の支援によって実現し、姉は故郷のウガンダで彼女を学校から大学まで通わせました。当時、資金を受け取るには、ジョイは町の送金窓口まで出向くか、帰郷する人に現金を届けてもらうのを待たなければなりませんでした。現在、英国で働く彼女は、ウガンダの子ども9人を支援しています。しかし、かつてのような手間がかかり危険も伴う方法ではなく、子どもたちにモバイルマネーで送金するか、学校のモバイルマネー口座に学費を直接支払っています。テクノロジーによって送金の最後の区間がなくなり、子どもたちは教育に専念できるようになりました。
この傾向は今後も続く見込みです。モバイル通信業界団体GSMAによると、モバイルマネー口座数は2017年に倍増し、サハラ以南アフリカの半数を超える人々が2025年までに接続されると予測されています。ただし、この可能性を十分に実現するには、送金を受け取る国の政府は、家族への幅広い影響を考慮しながら、モバイルマネーサービスへの課税に慎重に取り組む必要があります。たとえば、ウガンダで新たに導入されたモバイルマネー取引への0.5％の物品税は、モバイルマネーで送られる学費の平均的な1年分に基づくと、2年分の教科書代に相当します。
高額な送金のコスト
ある意味で、この変革はまだ始まったばかりです。送金額は2018年に世界全体で増加し、10.3％増の過去最高となる6,890億ドルに達したと推計されています。しかし、多くの人にとって取引コストは依然として高すぎ、送金の大半は今もオフラインで行われています。移民が故郷へ送るお金は、何百万人もの子どもたちの教育に欠かせません。より多くの子どもたちがその恩恵を受けられるよう、企業と政府はテクノロジーの利点を活用し、送金する人から受け取る人までの道のりをより簡単で速いものにする必要があります。
