今年初め、ビル・ゲイツ氏は 20億人が正規の金融システムに参入する と2030年までに予測しました。なぜ彼はそれほど確信しているのでしょうか。なぜ今、世界で最も貧しい地域においても、大規模な金融包摂がかつてないほど現実味を帯びているのでしょうか。それは、世界がデジタル化したからです。
世界の貧困層の90%は携帯電話の電波圏内にあり、モバイルマネーやデジタルバンキングへの簡便で強力な入口となっています。また、デジタル決済技術、特に携帯電話を利用するものは、取引コストを90%以上削減できます。デジタル金融サービスにより、数十億人を正規銀行の安全性に導く手段が揃っており、銀行に固有の、あるいは過度なリスクやコストをもたらすことなくそれを実現できます。デジタルへの移行は明らかで差し迫っています。世界は、すべての人に利益をもたらすこのモデルを完全に活用すべき時を迎えています。
しかし、このモデルを世界規模で実現するにはどうすればよいのでしょうか。デジタル決済システムはケニア、インドその他の国々で広がりを見せています。では、 すべての 国が国民全体に対し、資金をデジタルで使い、貯め、共有する安全で簡単な方法を提供できるようにするのは誰なのでしょうか。
その問いへの答えは、私たち全員です。ビル＆メリンダ・ゲイツ財団では、政府、民間企業、銀行業界、非営利団体の各パートナーと協力し、デジタル金融サービスをすべての人にとって利用しやすく、魅力あるものにする取り組みを進めています。私が主導している取り組みである「 Level One Project 」は、世界中で発展させるために、デジタル取引をできる限りシームレスで、信頼性が高く、安全なものにする共有の柔軟なインフラをどのように構築するかについてのビジョンを持っています。
出典：Konstantin Peric によるオリジナルイラスト。デジタル金融サービスが世界で最も貧しい人々にもたらしうる恩恵と影響を表現したもの。
私たちの目標にとって不可欠なのは、共通の原則と機能を備えた、オープンな技術プラットフォームです。デジタル金融ツールが発展するためには、利用者は通信事業者、ブランド、銀行を問わず、誰とでも取引できなければなりません。相互運用性こそ、世界的な利用、そして最終的には大規模な金融包摂を実現する唯一の方法です。
このようなシステムの構築は容易ではありませんが、幸いにも参考にすべき事例は数多くあります。インド準備銀行（RBI）は、その最新の例にすぎません。 全国で11の“Payment Banks”に免許を付与することで、RBIは金融包摂を推進するうえで極めて重要な二つのことを行っています。第一に、貧困層が実際に行っている種類の取引、すなわち大量・低マージンの取引を可能にする仕組みを構築しています。第二に、非銀行の基盤を活用して、顧客に銀行に似た簡易な取引を提供し、それによって従来の銀行取引に伴う流動性や信用面の懸念を避けつつ、インドの貧困層を正規の金融の世界へ導く理想的で低リスクな方法を提供しています。
こうした前進にはリーダーシップと革新が求められます。しかし、それだけの価値があることに疑いの余地があるでしょうか。商業的な観点から見れば、取り込み、取引すべき新たな顧客が数十億人規模で存在します。国家的な観点から見れば、成長し、安定し、革新を起こし、繁栄する経済が手に入ります。
そして人間的な観点から見れば、正規の金融システムの外にある生活の脅威や不確実性から、数十億人が逃れることができます。取引を数時間や数日ではなく数分で行える価値は、時間だけで測ることはできません。また、より安全に貯蓄し将来に備える方法の価値は、ドルだけで測ることはできません。
この運動の一員となることに、皆さんにも挑戦していただきたいと思います。勇気、知識、革新をテーブルに持ち寄ってください。世界規模のインフラを設計しましょう。誰もが簡単に使え、安全で、確実で、利用しやすいものにしていきましょう。
すべての人を包含する経済は、すべての人に利益をもたらします。この経済を共に創るために、ご参加いただけますか。
Annual Meeting of the New Champions 2015 は、中国・大連で9月9日から11日まで開催されます。
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テクノロジーは、貧困を和らげるのではなく、なくすためにどのように役立つか
一部の人だけでなく、多くの人のための成長をどのように実現できるか？
執筆者：Konstantin Peric、貧困層向け金融サービス担当副ディレクター、ビル＆メリンダ・ゲイツ財団
画像：ゲイツ財団
