OECD諸国の全企業の約99％は、中小企業です。
中小企業のデジタル化を加速させることで、デジタル経済へのアクセスを広げられます。
官民のパートナーシップは、社会的包摂の促進と企業の成長を支援できます。
官民両セクターのリーダーたちは、長年にわたり中小企業を支援する重要性を認識してきました。OECD諸国では、中小企業（SME）が全企業の約99％を占め、主要な雇用源であり、平均して付加価値の50～60％を生み出しています。
これは経済だけの問題ではありません。より強い地域社会と、より大きな社会的包摂にも関わることです。中小企業のデジタル化を加速させることで、デジタル経済へのアクセスを大きく広げる波及効果が生まれます。
シンプルで安全なテクノロジー
今日、中小企業にとってデジタル化は不可欠です。Mastercardの調査によると、中小企業の75％が日々の業務にデジタルツールを取り入れており、その3分の2が、シームレスなデジタル体験は成功に不可欠だと強調しています。
しかし、円滑な体験を実現するのは依然として困難です。中小企業経営者の4人に1人は、毎日6つを超える異なるプラットフォームの管理に追われ、最も貴重な資源である時間と資金を費やしています。
また、SMEは最も大きな変革をもたらすテクノロジーへのアクセスでも取り残され、さらなる不利に直面しています。ビッグデータ、クラウドコンピューティング、人工知能（AI）など、テクノロジーが複雑になるほど、SMEが導入する可能性は低くなります。OECDによると。
とりわけ、中小企業にとってAIの可能性は大きなものです。AIやデータを重視したソリューションは、包摂性とレジリエンスを高め、資金調達やデジタル化、ネットワークやノウハウの拡充を可能にします。
AIソリューションは、中小企業の保護にも役立ちます。中小企業は規模が小さく、不正防止ツールを利用しにくいため、ハッカーに狙われることが少なくありません。2023年には、サイバー攻撃の40％超が中小企業に向けられました。
中小企業の経営に伴う負担を考えれば、経営者に最新情報を常に把握したり、最適なネットワーク監視ソフトウェアを調べたりするよう求めるのは無理があります。しかし、何年もかけて築いた顧客との信頼は、サイバーセキュリティ侵害によって一瞬で崩れかねません。実際、サイバー攻撃を受けた中小企業の約60％は、6カ月以内に廃業します。
資金調達へのアクセスを加速
デジタル化の進展は、中小企業の新たな融資機会を広げ、成長と成功を阻む最大の障壁の一つに対処する助けとなります。
国際金融公社（IFC）の推計によると、発展途上国の正式な零細・中小企業（MSME）の40％に当たる6,500万社が、年間5.2兆ドルの資金ギャップに直面しています。これは、現在の世界のMSME向け融資額の1.4倍に相当します。
信用へのアクセス不足は、中小企業にキャッシュフローの悪化、競争力やイノベーションの制約、非公式な融資への依存など、深刻な課題をもたらします。世界各国の経済における中小企業の重要性を踏まえると、これは投資、雇用創出、所得格差への取り組みを妨げています。また、適切な方法で取り組めば、銀行や金融機関にとっての機会を逃すことにもなります。
新たなイノベーションがこれを後押しします。オープンバンキングを活用すれば、中小企業の経営者は金融データを安全に貸し手と共有できます。この透明性により信用力をより包括的に評価でき、融資の判断を迅速化し、より多くの人々を包摂できます。
フィンテック企業は、SMEのニーズに応えるサービスやツールが長年不足してきたことを好機と捉え、中小企業向けに工夫を凝らしたソリューションを開発する動きを強めています。最新のMastercard Start Path参加企業には、サプライチェーン、支出管理プラットフォーム、オンボーディング、リスク監視、組み込み型金融ソリューションなど、SMEの主要機能をデジタル化するスタートアップが含まれています。
次の段階では、フィンテック企業と従来型の貸し手との連携を強化し、デジタルツールを活用して、中小企業向けにより柔軟でカスタマイズ可能かつ費用対効果の高い融資・サービスのソリューションを創出し、拡大する新たなモデルを築く必要があります。
新たなアプローチ
成功の鍵はパートナーシップです。従来の枠組みにとらわれず、公共セクターの規模、慈善活動が持つ地域の知見とつながり、民間セクターのイノベーションを独自に組み合わせる必要があります。中小企業をより効果的に支援するには、取り組みに実効性、柔軟性、拡張性が求められます。
例えば2024年11月、アジア開発銀行（ADB）と、Mastercard Center for Inclusive Growthが運営するMastercard Impact Fundは、合意書に署名しました。女性が経営または所有する企業への支援や気候変動対策資金へのアクセスに重点を置き、MSME向け融資を促進するものです。このパートナーシップでは、金融機関による転貸を通じて4年間で最大10億ドルのMSME向け融資へのアクセスを支援し、Mastercard Impact Fundが500万ドルの助成金を提供します。
サイバーセキュリティ対策の強化を支援する取り組みもあります。2023年、Mastercard Strive EUプログラムは、革新的なサイバーセキュリティソリューションを特定し、欧州の中小企業の認知度、備え、レジリエンスを高めるため、イノベーション基金を設立しました。
Lupasafeは、サイバーセキュリティを手軽で手頃なものにするLupasafe Cyber Monitorを通じて中小企業を支援しており、助成対象企業の一つに選ばれました。ベルギーでは、自営業者を代表するフランダース最大の組織であるUNIZOとのパートナーシップを通じて、Lupasafeが中小企業にプラットフォームへの直接アクセスを提供します。これにより、サイバーリスクの軽減に関する即時のフィードバックを得て、EUのNIS2規制枠組みへの準拠を進められます。
力を合わせれば、世界中の中小企業が保護を確保し、新しいテクノロジーを取り入れ、成長するために必要なものを備えています。
