ピーター・ヴァンハム、パブリック・エンゲージメント部門；電話：+1 646 592 5907；メール：pvan@weforum.org
ブロックチェーン技術は世界の金融システムの中核となる
・世界経済フォーラムの報告書によると、ビットコインを支える技術であるブロックチェーンは、世界の銀行の業務のあり方を根本から変え、銀行の運営コストを削減し、金融サービスの安全性と利用可能性を高める可能性がある。
・この技術は消費者の手数料を引き下げ、規制当局の監督能力や金融バブルへの対処能力を強化する助けとなる可能性がある。しかし、ブロックチェーン技術の影響は主に銀行のバックオフィス業務に限られるかもしれず、ビットコインのような大規模な破壊的イノベーションが業界を変える可能性は低い。
・技術に伴う初期課題を克服し、ブロックチェーン技術の社会経済的便益を十分に実現するには、競合する金融機関同士の協力が必要となる。
・報告書の全文を読むには、こちら
2016年8月12日、米国ニューヨーク—世界経済フォーラムが新たに発表した『未来の金融インフラ』報告書の調査によると、ブロックチェーン技術は世界の金融機関の業務のあり方を根本から変える。ただし、その影響は顕在化しにくく、急激なフィンテックの革新やビットコインのような新しい通貨ではなく、この技術を基盤として構築された新たなプロセスやアーキテクチャから生じる。
本報告書は、金融サービスの6つの業務分野（保険、決済、市場インフラ、投資管理、資金調達、預金・融資）におけるブロックチェーンの9つの用途を重点的に分析し、この技術が各業務プロセスにもたらし得る変化を示している。また、生体認証、クラウドコンピューティング、コグニティブ・コンピューティング、機械学習、量子コンピューティング、ロボット工学など、金融業界のその他の新興技術とブロックチェーンを組み合わせることで生じる大きな変革についても分析している。
報告書によると、金融機関の一部の業務プロセスはブロックチェーン技術に置き換えられる可能性がある。対象となる基本的な業務には、次のものが含まれる。
・現在、多くの手作業と費用を要する国際送金および電信送金
・前回の世界金融危機の引き金となった再担保融資
・現在、銀行が規制当局に対して行っている、長く非効率なコンプライアンス報告プロセス
ブロックチェーンは、銀行のバックオフィス業務を簡素化し、そのコストを削減するとともに、安全性と利用可能性を高めると期待される。特に、次の分野で大きな影響をもたらす可能性がある。金融機関は、銀行間でブロックチェーン技術に基づく法定通貨を構築し、現在の煩雑な送金プロセスを簡素化できる（下図参照）。こうしたプロセスの革新により、ブロックチェーン技術が金融業界の血流に入り込む可能性がある。
「ブロックチェーンは金融業界の中核となるのであり、周辺技術ではありません」と、世界経済フォーラムの金融サービス業界ディレクター、ジャンカルロ・ブルーノ氏は述べる。「ブロックチェーンは金融業界のソリューションにおける革新を促し、かつての大型商用コンピューター、SMS、電子取引と同じように、金融サービスのアーキテクチャにますます組み込まれていくでしょう。」
したがって、ブロックチェーンは金融機関の現在のアーキテクチャやバックオフィスサービスを変える可能性がある。国際送金から株式・債券取引まで、ブロックチェーンはさまざまな金融取引で消費者が支払うコストを削減できる。また、規制当局に新たな能力をもたらし、違反を事前に防止したり、金融危機発生のリスクをより効果的に監視したりできるようにする可能性がある。
しかし、デロイトのグローバル金融サービス業界責任者で、本報告書の共同執筆者であるボブ・コントリ氏は、こうした目標の実現には金融機関が競争を超えて協力する必要があると考えている。同氏は次のように述べる。「ブロックチェーン技術が全面的に採用される前に、明確な規制環境の整備、標準化の推進、正式な法的枠組みの構築など、解決すべき課題があります。」
本報告書はまた、他のあらゆる革新技術と同様に、ブロックチェーン技術にも無視できない一連のリスクが伴うと強調している。これには、設計上の誤り、人間の判断によって生じる悪意ある自律的行動、入力と出力の間に生じ得るセキュリティ上の脆弱性が含まれる。ブロックチェーンが社会経済的便益をもたらすには、これらの課題も克服しなければならない。
報告書の概要：本報告書は、フォーラムが進める「金融サービスの破壊的イノベーション」プロジェクトの最新段階の成果である。フォーラムは200人を超える業界リーダーや関連分野の専門家と協力し、インタビューや複数のステークホルダーによるワークショップを実施して、12か月を超える調査を行った。
その他のコメント：
「ブロックチェーン技術が変革をもたらす可能性に疑いはありませんが、金融サービス業界の非効率性を解決する万能薬ではありません。現段階で最優先すべきなのは、進むべき方向を定めることです。共有情報リポジトリ、複数の関係者によるデータ入力、信頼の欠如、中間機関、さまざまな取引の相互依存から生じるビジネス上の課題にブロックチェーン技術を活用すれば、最大の効果が得られます。こうした条件がなければ、ブロックチェーンは問題を解決できないかもしれません」と、デロイトのパートナー、ロブ・ガラスキ氏は述べる。
「ブロックチェーン技術は金融サービスのインフラを根本から変えるでしょう。プロセスを変え、今日のビジネスモデルの基盤となっている方針を見直すきっかけとなります」と、世界経済フォーラムの「金融サービスの破壊的イノベーション」プロジェクト責任者、ジェシー・マクウォーターズ氏は述べる。「私たちの研究は、ブロックチェーン技術の将来に目を向けています。対話を始めることで、人々がブロックチェーンの今後の動向について考えるようになると信じています。」
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