金融包摂は開発政策の中で見過ごされがちな要素であり、障害のある人々に関してはとりわけそうである。しかし、障害者は最大で1兆ドル規模の市場になりうることを考えれば、金融サービス分野がこの問題で主導的な役割を果たすべき理由は十分にある。
先月、英国は初の世界障害者サミットを主催した。世界の注目を障害のある人々のニーズに向けることが目的である。議題には、公平な教育の構築、差別の撤廃、障害者コミュニティ、特にグローバル・サウスの貧困国への技術の提供といったテーマが盛り込まれた。
しかし、十分な注目を集めなかった課題が一つある。それは開発政策の中で見過ごされがちな要素、すなわち金融サービスへのアクセスである。これは、世界の10億人の障害者にとってだけでなく、彼らにサービスを提供すべき機関にとっても、機会を逃したことを意味する。
金融サービスのアクセシビリティを高めることは、ビジネスと経済成長にとって有益である。調査によれば、バークレイズが示したところでは、障害のある顧客が自らの資金を管理できるようになると、経済的脆弱性は低下し、経済全体の健全性も向上する。さらに、1兆ドルを超える可処分所得を考えると、いわゆる障害者市場は世界で最も大きな潜在的顧客基盤の一つである。言い換えれば、金融サービス事業者には障害のある人々に対応する十分な理由がある。それにもかかわらず、なぜ多くの企業はその正反対のことをしているのだろうか。
その理由の一つは認識不足である。障害のある人々は一般に、障害のない人々と比べて所得が少ないため、サービス提供者は彼らへの支援を拡充する動機を欠いてきた。しかし、市場全体の潜在力により多くの注目が集まるにつれ、金融機関はそれに応じて商品ラインの調整を始めている。その際、アクセシビリティ上の課題を抱える顧客の恩恵を最大化するために、四つの課題に対処する必要がある。
第一に、金融サービス企業は現在および将来の顧客のニーズを理解するための努力を強めなければならない。例えば、より良いデータがあれば、特定の市場の銀行はモバイルバンキング・プラットフォームのアクセシビリティを向上させることができる。これは基本的に、昨年のインドのスタンダードチャータード銀行で実際に起きたことである。同行の従業員は、視覚障害のある顧客がオンラインで口座にアクセスできるよう、音声支援システムを開発した。また、良質なデータは、事業者にサービス改善を促す擁護団体の効果にとっても不可欠である。
第二に、取り組みは革新的な商品にとどまってはならず、労働市場にまで広げなければならない。端的に言えば、金融サービス業界は、点字読み取り装置や代替・拡大コミュニケーション機器などの支援技術に投資することで、障害のある人々の雇用を増やすべきである。特に米国では、労働力の多様化の必要性が切実であり、そこでは5人に1人が障害を抱えている。
第三に、経済的自立をどのように拡大・強化するかをめぐる議論には、障害のある人々を必ず含めなければならない。2013年、ロイズ・バンキング・グループが認知症が顧客行動に与える影響を検討するためフォーカスグループを招集したところ、顧客との対話を通じて、認知症に配慮した金融サービスに関する憲章が生まれた。この画期的な文書は、銀行が認知機能障害のある顧客向けに商品をどのように調整すべきかを明文化したものである。今後の取り組みも、あらゆるレベルの意思決定が人間中心の設計によって促進されるよう、この協働モデルに従うべきである。
そして最後に、政府はこの問題への取り組みに責任を持たなければならない。その手本として、障害者向けサービスを開発資金と結びつけている英国などの国々の行動を見習うべきである。適切な支援があれば、これらの複雑な課題の進展は大きなものとなりうる。例えば、私が勤務しているフィナンシャル・セクター・ディーピニング・ウガンダでは、英国の援助資金を用いて、農村地域の障害者に金融サービスを広げている。私たちのビジョンは、世界の他の多くの国々においても同様の取り組みが生まれることを後押しすることである。すでに91か国が障害者の権利に関する条約の選択議定書を批准していることからも、これらの取り組みに対する政治的支持が十分にあることは明らかである。今や課題は、公約を行動へと移すことである。
今後数十年にわたり、医療の進歩によって人々がより長く、より健康で、より充実した人生を送れるようになるにつれ、世界の障害者人口は増加していく。障害者に金融サービスや商品へのアクセスを提供することは、差別を防ぎ、長期的なエンパワーメントを育むための最善の方法の一つである。「世界で最も急速に増加している少数派集団」とたびたび呼ばれるこのコミュニティにとって、金融包摂の完全な実現には時間がかかるだろう世界で最も急速に増加している少数派集団。活動家、擁護者、先見の明のある企業のリーダー、政策立案者の課題は、その成功がもたらす社会的・経済的便益を明らかにすることである。
